Programme de retraite militaire - Régime d'épargne d'épargne

Le plan d'épargne Thrift est un programme d'épargne-retraite destiné aux militaires et aux employés civils fédéraux. Le TSP est un fonds à imposition différée, ce qui signifie que l’argent versé dans le compte est immédiatement déduit du revenu imposable de la personne et que l’argent du fonds n’est pas imposé jusqu’à ce qu’il soit retiré à la retraite, généralement après 59 ans et demi, qui est une réduction d'impôt importante.

Selon le major de l'armée, John Johnson, responsable du Conseil fiscal des forces armées, davantage de membres des services doivent tirer avantage du plan d'épargne Thrift, car il s'agit d'une option d'investissement attrayante offrant des avantages uniques aux membres militaires.

Bien sûr, nous souhaitons voir ce taux de participation augmenter, car c’est un avantage considérable, a déclaré Johnson dans une interview avec le service de presse des Forces américaines. Il est important que tout le monde épargne évidemment pour sa retraite en premier lieu, et si vous voulez épargner, vous devez d'abord le placer dans un compte de retraite à impôt différé ou exonéré d'impôt.

À l'heure actuelle, le TSP attire la moitié environ de l'armée.

Si vous n'étiez pas dans le TSP ou un autre compte à impôt différé, chaque année, le revenu de ce fonds serait (imposé) imposé, a-t-il déclaré. En règle générale, si vous examinez votre carrière de 40 ans, vous gagnerez quelques centaines de milliers de dollars en cotisant à un compte à imposition différée, par opposition à un compte imposé.

À compter de cette année, le nombre de militaires pouvant contribuer au TSP est illimité. Lorsque le programme a été mis à la disposition des employés militaires en 2000, ils ne pouvaient contribuer que jusqu'à 5% de leurs revenus. Désormais, la seule limite est la limite de 15 000 USD par an d'Internal Revenue Services sur les contributions aux comptes à impôt différé.

Les troupes déployées ont des limites différentes en TSP. Parce que leur revenu est exonéré d'impôt et que l'IRS a une limite distincte pour cette catégorie, ils peuvent contribuer jusqu'à 44 000 $ par an, selon Johnson.

Autre avantage pour les militaires, l'armée teste un programme dans lequel le service correspond aux contributions des soldats au TSP, a déclaré Johnson. Ce programme s’applique uniquement aux nouveaux recrutés qui remplissent des spécialités critiques. L'armée versera 5% de la solde du soldat au TSP; les 3 premiers pour cent seront égaux dollar pour dollar, et les 2 pour cent suivants égaleront 50 cents par dollar, a-t-il déclaré.

Même pour les troupes qui ont été dans un moment et ne feront pas correspondre leurs contributions, le TSP est une bonne idée, a déclaré Johnson. L'un des principaux avantages du programme est que les dépenses dans les comptes sont très faibles - environ un dixième de la moyenne des fonds communs de placement privés. L'argent qui, dans le secteur privé, serait utilisé pour gérer le fonds, acheter des actions et payer d'autres frais va directement au résultat final de servicemembers dans TSP, a-t-il déclaré.

Vous aurez du mal à battre TSP, at-il dit.

Le TSP n'est pas comme un compte d'épargne, et l'argent qui y est versé devrait être de l'argent dont les gens n'auront bientôt plus besoin. Cependant, TSP dispose d'un programme de prêt pour des situations telles que l'achat d'une première maison, dans lequel les participants peuvent emprunter de l'argent de leur propre compte puis le rembourser au taux d'intérêt du marché.

Après avoir quitté l'armée, les membres des services militaires ne peuvent continuer à contribuer au TSP à moins d'occuper un poste au gouvernement fédéral. Ils peuvent toutefois laisser leur argent dans TSP et continuer à en tirer des revenus. L'argent de TSP peut également être transféré sur un autre compte IRA.

Les Servicemembers peuvent s'inscrire pour le TSP en ligne à l'adresse www.tsp.gov. Le site Web offre tous les outils dont les troupes ont besoin pour se lancer dans le programme et gérer leurs comptes.

Au-dessus de l'information avec l'aimable autorisation du ministère de la Défense