Parcours de carrière pour devenir un expert en sinistres

Les experts en sinistres d’assurance déterminent si un paiement doit être effectué en vertu d’une police d’assurance à la partie qui soumet une réclamation pour dommage matériel, préjudice corporel, etc. Ils décident également du montant du paiement.

La plupart des experts en sinistres d’assurance sont des employés de sociétés d’assurance, mais certains sont des consultants indépendants représentant les demandeurs. Les professions étroitement apparentées incluent les examinateurs de réclamations d’assurance, les évaluateurs d’assurance et les enquêteurs d’assurance. Un titre d'emploi alternatif pour l'expert en sinistres d'assurance est l'expert en sinistres.

Education et expérience

Bien qu'il n'y ait pas d'exigence spécifique en matière de diplôme, la plupart des employeurs potentiels s'attendent probablement à ce que les candidats aient un baccalauréat. De nombreuses grandes compagnies d’assurances ont des programmes de formation internes et, si vous avez une expérience préalable dans un domaine connexe, ils seront pris en compte lors du processus d’embauche.

Par exemple, les compagnies d’assurance préfèrent embaucher des personnes ayant une expérience juridique pour travailler en tant qu’experts en sinistres. Les personnes ayant une formation en ingénierie ou en architecture ont tendance à être embauchées comme experts en ajustement des créances industrielles.

Compétences et responsabilités

Vous avez besoin de compétences analytiques ainsi que de compétences interpersonnelles pour travailler comme ajusteur. Pour évaluer une demande, vous devrez peut-être interroger de nombreuses personnes, telles que le demandeur, les témoins, le personnel des forces de l'ordre et des experts-conseils. Vous devez également examiner de nombreux documents, tels que des rapports de police, des archives judiciaires, des archives de bâtiments et des dossiers médicaux. En outre, la recherche d'un règlement avec un demandeur peut nécessiter une négociation ou une action en justice, ce qui signifie que les experts en sinistre doivent bien travailler avec les avocats.

Horaire typique

Les ajusteurs partagent leur temps entre le travail de bureau et le travail sur le terrain, et il est parfois nécessaire de sortir de la ville. Les horaires peuvent varier car ils sont basés sur les besoins des clients et peuvent nécessiter de travailler les soirs et les fins de semaine. Vous devrez peut-être également travailler de longues heures sans préavis pour traiter les demandes de règlement suite à une catastrophe naturelle ou à un événement météorologique violent. Les semaines de travail atteignant 50 à 60 heures ne sont pas inhabituelles.

Échelle salariale

Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, le salaire annuel médian des experts en sinistre, des examinateurs et des enquêteurs s'élevait à 64 900 $ en 2017. Toutefois, les experts en sinistres indépendants peuvent gagner plus de 100 000 $ par an, surtout s'ils sont spécialisés dans la gestion des catastrophes.

Types d'ajusteurs

Les experts médicaux en sinistres, également appelés processeurs de réclamations, déterminent si une police d'assurance maladie couvre des procédures particulières. Dans cette position, vous devrez examiner les détails de la politique, établir si les procédures sont facultatives ou nécessaires et examiner d'autres problèmes de santé pour voir si des procédures sont justifiées.

Vous devez être un bon communicateur, car vous devrez répondre aux appels du personnel médical et des patients. Vous devez également informer régulièrement les deux parties de l'état des revendications. Vous travaillerez généralement dans des cabinets médicaux ou des compagnies d’assurance. Le travail est méthodique et parfois fastidieux, mais il est cohérent.

Les experts en sinistres ont un peu plus de variété dans leur travail que les experts en sinistres médicaux. Si vous travaillez dans ce domaine, vous serez généralement un employé d’une compagnie d’assurance et affecté à des réclamations en cas d’accident. Vous allez examiner les rapports de police, parler aux conducteurs et aux témoins et évaluer les dommages causés aux véhicules. Souvent, vous devez voir les voitures endommagées en personne, ce qui signifie que vous devez travailler à la fois sur le terrain et au bureau pour déterminer le montant du règlement approprié.

Les processus de règlement sont davantage impliqués lorsque des accidents entraînent des blessures. Dans ce cas, vous devez examiner les factures et les dossiers médicaux et négocier des réclamations subjectives telles que la douleur et la souffrance. Votre objectif sera de trouver un montant raisonnable pour apaiser un demandeur, mais votre employeur peut vous demander de trouver des raisons de limiter le règlement. Les avocats sont souvent impliqués. Pour gérer ce travail, vous devez être un penseur critique attentif aux détails.

Les experts en sinistre évaluent les dommages causés aux habitations ou aux entreprises par divers facteurs, notamment les catastrophes naturelles locales telles que les inondations. Vous devez prendre des photos des dégâts et éventuellement naviguer dans des environnements tels que des toits glissants et des vides sanitaires restreints. La communication intensive avec les souscripteurs et les compagnies d'assurance est nécessaire pour déterminer les montants des règlements. En tant qu’expert de ce type, vous pouvez être indépendant, faire partie du personnel d’une compagnie d’assurance ou être un fonctionnaire.

Les experts en sinistres catastrophiques sont les super-héros du domaine des experts en sinistres. Les catastrophes naturelles entraînent de nombreux ajusteurs, et faire ce genre de travail peut être nomade et vous obliger à dormir dans des motels, des remorques et même votre voiture lorsque vous voyagez dans tout le pays en réponse aux tempêtes de verglas, ouragans, tornades et autres. inondations majeures. Une partie de votre travail dans cette position consiste à garder un œil attentif sur la météo afin d'être prêt à vous aider où que vous soyez.

Ce poste nécessite de longues heures dans des conditions dangereuses, où vous travaillez avec des personnes ayant subi une perte inimaginable. Le travail est généralement saisonnier (de l’automne au printemps), émotionnellement éprouvant et implique de nombreux voyages. Cependant, il est gratifiant d’être en mesure d’aider les personnes dans le besoin.