Agent de prêt et conseiller en crédit

Un agent de crédit aide les clients potentiels à solliciter un prêt et à déterminer le type et le montant du prêt le mieux adapté à leurs besoins. Il évalue également la solvabilité des demandeurs d’emprunt, en évaluant leur aptitude à être emprunteur et les conditions précises (taux d’intérêt, calendrier de remboursement, etc.) sur lesquels le crédit peut leur être accordé. Selon le poste occupé, un agent de crédit peut s’attendre à rechercher activement des clients plutôt que d’attendre passivement que les demandeurs consultent son institution financière (banque, caisse populaire, etc.) pour obtenir un crédit.

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Agent de prêt contre conseiller en crédit

Le Bureau of Labor Statistics (BLS) considère qu'un conseiller en crédit est une sous-catégorie d'agent de crédit possédant des compétences et un niveau de rémunération similaires.

Spécialisation

Un agent de crédit a tendance à se spécialiser dans l’un des trois principaux types de crédit: commercial, de consommation ou d’hypothèque. Le crédit commercial est l'extension du crédit aux entreprises. Les prêts à la consommation comprennent les prêts personnels, les prêts pour études, les prêts sur valeur nette et les prêts automobiles, entre autres. Les prêts hypothécaires comprennent les prêts destinés à l’achat de biens immobiliers par des particuliers (une entreprise serait normalement desservie par un agent de crédit commercial, même pour les achats immobiliers) ou au refinancement d’hypothèques existantes.

Éducation

Un baccalauréat est attendu. Des cours en finance, comptabilité et / ou économie sont utiles, mais pas obligatoires. D'excellentes compétences quantitatives sont essentielles, mais la capacité de faire des évaluations précises sur les personnes, en particulier leur crédibilité et leur fiabilité, l'est également. Un MBA peut faire de vous un candidat plus fort à l'embauche, selon l'entreprise.

La certification

La plupart des postes d'agent de crédit ne nécessitent aucune certification ou licence spéciale. Les prêts hypothécaires constituent toutefois une exception notable. La plupart des États réglementent ce domaine, en particulier en ce qui concerne les positions dans les banques hypothécaires ou les courtiers en prêts hypothécaires, plutôt que dans les banques ou les coopératives de crédit traditionnelles.

Devoirs et responsabilités

La majorité des postes d’agent de crédit associent responsabilités commerciales et impératifs analytiques: vendre des prêts tout en déterminant qui sont les clients appropriés et à quelles conditions. Certains postes sont principalement axés sur l’analyse, sans dimension commerciale et avec un contact client limité. Les personnes occupant ces emplois sont parfois appelées souscripteurs de prêts. D'autres postes sont spécialisés dans les relations avec les clients qui rencontrent des difficultés pour effectuer leurs paiements. Un exemple en est un agent de recouvrement, qui tente de négocier des accords avec des emprunteurs en difficulté afin d’ajuster les conditions de remboursement.

Horaire typique

La majorité des personnes occupant un poste d'agent de crédit travaillent généralement 40 heures par semaine. Un agent de crédit à la consommation est plus susceptible de travailler des heures fixes à partir d’un lieu fixe, comme une succursale ou un bureau de banque. Un agent de crédit commercial ou hypothécaire doit souvent travailler des heures variables pour s'entretenir avec des clients sur les lieux de travail ou de résidence de ces derniers et passer ainsi beaucoup de temps à l'extérieur du bureau ou sur la route.

À quoi aimer

Selon le cabinet et ses politiques, un agent de crédit peut jouir d'une grande autonomie professionnelle, s'apparentant davantage à un entrepreneur indépendant qu'à un employé de l'entreprise. Si le système de rémunération est largement basé sur les commissions, il existe une corrélation étroite entre performance et récompense, avec un potentiel de gains élevé. De plus, bien faire votre travail peut avoir un impact positif discernable sur la vie de vos clients.

Qu'est-ce qu'il ne faut pas aimer

Le rejet de demandes de prêt qui ne répondent pas aux critères de votre institution en matière de prêt peut être une procédure désagréable, tout comme le traitement de clients ayant des difficultés financières et ne pouvant rembourser leur prêt comme convenu. En outre, les agents de crédit qui sont supposés prospecter de nouveaux clients peuvent être soumis à une forte pression, ce qui représente l’inconvénient du plus grand potentiel de gains offert par un tel poste.

Payer

La rémunération annuelle médiane était de 58 820 dollars en mai 2012, avec 90% des revenus compris entre 32 600 et 119 710 dollars. Les régimes d’indemnisation varient d’un employeur à l’autre, avec des mélanges variables de salaire et de commission. Lorsque des commissions sont payées, elles reflètent normalement le nombre et / ou la valeur des prêts contractés. Les salaires les plus élevés ont tendance à être basés sur des commissions et dans les grandes institutions. Comme pour toutes les catégories d’emplois, attendez-vous à des écarts de rémunération géographiques importants.