Qu'est-ce qui différencie les entités commerciales et institutionnelles?
MOB VENCY x CLEANC - LA DIFF
Table des matières:
Le secteur des services financiers compte un large éventail de clients particuliers et commerciaux qui appartiennent à l'une des deux catégories suivantes: les clients de détail et les clients institutionnels. Les termes "investisseur" et "client" sont interchangeables, car les conseillers financiers offrent principalement des conseils en investissement, des conseils pour maintenir de manière rentable ces investissements, et des conseils pour encaisser et libérer les investissements.
Définir le détail
Le terme de vente au détail implique des magasins familiaux ainsi que des épiceries de méga-chaîne. Toutefois, en ce qui concerne les entreprises de services financiers et leurs clients, seule l’entreprise mère-pop-up serait considérée comme un client de détail car elle est généralement gérée par une personne ou une famille et est une petite entreprise. Le méga-magasin, en raison de sa taille, serait considéré comme une institution.
Le terme institution concerne les gros clients tels que les banques, les fonds qui gèrent des portefeuilles d’investissement pour des tiers tels que les fonds de pension, les compagnies d’assurance et les grands établissements de commerce de détail s’ils font partie d’une chaîne nationale et offrent à leurs employés des opportunités d’investissement et des plans de retraite.
Un client de vente au détail peut être une personne extrêmement riche ou une petite entreprise prospère. Les actifs financiers des clients de détail peuvent s’étendre à des dizaines de millions de dollars, ce qui est petit, ce qui ne signifie absolument pas penny-ante.
Clients institutionnels
La plupart des conseillers financiers dans les entreprises de services financiers n'ont que des clients de détail. Les clients institutionnels sont généralement desservis par une force de vente institutionnelle distincte. De même, certains secteurs d’activité et fonctions sont généralement organisés dans une division de vente au détail en fonction de l’orientation client. Outre les conseils financiers, la planification financière est une autre catégorie de services financiers.
La différence prédominante entre les clients de détail et les clients institutionnels est le volume des échanges et les types d’investissements dans lesquels ils s’engagent.Une compagnie d’assurance qui vend des polices vie entière qui génèrent une valeur de rachat au fil du temps le fait en investissant une partie de vos primes. Les grandes institutions - banques, compagnies d’assurance, fonds de pension, fonds communs de placement et fonds négociés en bourse (FNB) - achètent et vendent des titres pour leurs portefeuilles d’investissement. Vous empruntez ensuite contre la croissance de ces portefeuilles, souvent en franchise d’impôt.
Une compagnie d’assurance a la responsabilité éthique et professionnelle d’investir correctement vos primes, mais en toute sécurité. Si elle prend régulièrement des placements à haut risque et que ses titulaires de police perdent systématiquement de l'argent, elle pourrait être fermée du fait de la perte de ses clients. D'autre part, des retours sur investissement minuscules entraîneront également une perte de clientèle. Les clients institutionnels sont souvent liés par leurs propres services. En revanche, une petite entreprise a peu d’employés et peu d’obligations.
Ligne de fond
Les clients de détail ont tendance à acheter des lots ronds ou 100 actions. Ils achètent parfois moins de 100 actions, voire une seule dans de rares cas. Les clients institutionnels, d’autre part, ont tendance à acheter et à vendre des milliers d’actions à la fois.
Tant les particuliers que les investisseurs institutionnels investissent dans des actions, des obligations, des contrats à terme et des options, mais seuls les investisseurs institutionnels ont tendance à effectuer des opérations sur des swaps et des marchés à terme. En raison des objectifs et des pratiques de placement différents associés à chaque type de client, les conseils financiers fournis aux clients de détail seront complètement différents des conseils financiers fournis aux clients institutionnels.
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