En savoir plus sur les micro-prêts aux petites entreprises

Les microcrédits sont des prêts aux petites entreprises qui sont généralement offerts pour un maximum de 35 000 dollars. Toutefois, certains prêteurs autoriseront des microcrédits jusqu’à 50 000 dollars. Les microcrédits sont généralement utilisés comme liquidités de démarrage, mais sont parfois accordés à des petites entreprises nouvellement créées à des fins de fonds de roulement.

Les microcrédits peuvent être utilisés à diverses fins, notamment pour l'achat d'équipement, de stocks, de machines, de luminaires, de meubles, de fournitures et même pour l'achat d'une autre entreprise.

La SBA donne-t-elle des microcrédits?

Non. La Small Business Administration (SBA) ne prête pas d’argent à des entreprises ou à des particuliers. Toutefois, la SBA dispose de nombreux programmes qui aident les petites entreprises à demander des prêts et d’autres formes de soutien. La SBA Est-ce que fournir des fonds à certains prêteurs communautaires à but non lucratif, et ces prêteurs accordent ensuite des microcrédits à de petites entreprises, généralement au sein de leurs communautés.

Quelles sont les conditions générales?

Chaque micro-prêteur aura ses exigences pour le remboursement d'un micro-crédit. En règle générale, la durée maximale d'un microcrédit est de six ans, mais les taux d'intérêt et les exigences en matière de garantie varient considérablement d'un prêteur à l'autre.

La plupart des prêteurs exigent une garantie personnelle d'au moins un des propriétaires de l'entreprise.

À une époque, les microcrédits étaient relativement faciles à obtenir par rapport aux prêts bancaires classiques. Cependant, avec le ralentissement de l'économie américaine en 2008, les microcrédits peuvent être plus difficiles à obtenir maintenant.

Les microcrédits obtenus dans le cadre de programmes appuyés par la SBA ou d'autres programmes connexes obligent généralement le demandeur à satisfaire à certaines exigences en matière de formation et de planification d'entreprise (qui varient) avant qu'un propriétaire d'entreprise puisse soumettre une demande de microcrédit.

Où puis-je trouver un microcrédit en partenariat avec SBA?

Vous pouvez trouver des prêteurs partenaires SBA à travers les États-Unis (actuellement 46 États ont des prêteurs partenaires SBA), ainsi que dans le district de Columbia et Porto Rico. Vous pouvez trouver une liste des micro-prêteurs de votre état sur le site Web de la SBA.

Y a-t-il d'autres prêteurs non liés à la SBA qui font des microcrédits?

Oui. Voici quelques endroits à vérifier:

• Kiva: Un site Web qui facilite le microcrédit de personne à personne aux entrepreneurs d’autres pays. Kiva vous permet de prêter aussi peu que 25 USD pour aider les particuliers à créer de petites entreprises dans d'autres pays. À ce jour, les donateurs de Kiva ont prêté plus de 7,7 millions de dollars à de petites entreprises.
• Fonds d'opportunité: Micro-prêteur à but non lucratif proposant une variété de micro-prêts et de prêts aux petites entreprises pouvant être utilisés pour le fonds de roulement, l’achat d’équipement, le remodelage et d’autres dépenses de développement d’entreprise.
• Accion USA: Pour les entreprises existantes, les prêts Accion vont de 500 à 50 000 dollars. Ces prêts sont généralement accordés pour être utilisés pour des éléments tels que le fonds de roulement, les coûts d'exploitation, l'achat de véhicules, l'achat d'inventaire, l'achat d'équipements, les changements d'emplacement et la commercialisation.

Les organisations de développement économique local accordent également des microcrédits aux membres des communautés locales. Appelez votre municipalité ou votre chambre de commerce et demandez des informations sur les micro-prêteurs de votre région.

Est-il difficile de se qualifier pour un microcrédit?

Votre capacité à vous qualifier pour tout prêt dépend de votre situation financière et de votre cote de crédit, ainsi que des exigences de qualification individuelles des différents prêteurs. Toutefois, vous pouvez améliorer certaines chances d’obtention d’un prêt commercial.

Si vous sollicitez un type de prêt commercial, ayez un plan d’affaires de qualité professionnelle.

Préparez-vous à être interrogé sur votre expérience des affaires et sur votre capacité à créer et gérer une entreprise prospère. On peut vous interroger sur vos études, vos compétences spéciales, votre expérience professionnelle et vos références, ce qui peut rassurer le prêteur sur le fait que vous savez ce que vous faites.

Vous devez également être prêt à montrer ce que vous avez déjà investi personnellement dans l'entreprise. Les investisseurs peuvent croire davantage en votre idée d'entreprise si vous avez déjà démontré votre volonté de faire des sacrifices pour réaliser vos rêves.

Apportez des données financières au prêteur, notamment des budgets, un bilan et tout autre document nécessaire pour montrer vos performances passées et vos actifs actuels.

Puis-je utiliser un micro-crédit à des fins professionnelles?

Les prêteurs voudront savoir exactement ce que vous comptez faire avec le prêt et imposent généralement des restrictions quant à l'utilisation de l'argent. Assurez-vous de poser toutes les questions que vous pourriez avoir sur ce pour quoi vous pouvez emprunter de l'argent et combien vous pouvez emprunter avant de soumettre une demande officielle.

Montrez que vous avez fait vos devoirs, que vous pouvez faire confiance et que vous pouvez simplement obtenir le prêt dont vous avez besoin pour lancer l'entreprise de vos rêves.