Conseils pour souscrire une assurance invalidité pour petite entreprise

Qu'adviendrait-il de votre entreprise si vous étiez paralysé pendant un an? Que diriez-vous de subir une blessure à l'œil pendant 6 mois? Pour le propriétaire de petite entreprise non préparé, une maladie ou un accident entraînant une invalidité peut être dévastateur pour votre vie et votre entreprise. L'assurance invalidité remplacera votre revenu en cas d'accident ou de maladie. Avant de vous exprimer, cela ne pourrait jamais vous arriver, considérez les faits réels.

Selon le Disability Management Sourcebook, les incapacités graves ont augmenté de 400% au cours des 25 dernières années, passant de 17 à 44 ans. Avant 65 ans, une personne sur sept deviendra invalide pendant cinq ans ou plus.

De combien d'assurance invalidité avez-vous besoin?

Si vous pensez que le gouvernement prendra soin de vous, détrompez-vous. L'admissibilité aux prestations d'invalidité de la sécurité sociale ou à l'indemnisation du travailleur constituera un défi et l'ampleur du versement entraînera très probablement une perte de revenu. La sécurité sociale seule peut avoir de longues périodes d'attente.

La décision importante que votre petite entreprise devra prendre est le montant de l’assurance invalidité dont vous avez besoin et que vous pouvez vous permettre. Examinez vos actifs et vos passifs pour déterminer combien de temps vous pouvez rester sans revenu. Évaluez vos dépenses et faites les ajustements nécessaires pour un mode de vie handicapé. En cas d'invalidité, vous disposerez peut-être de ressources financières suffisantes à court terme, mais il est plus probable que votre entreprise aura besoin d'une assurance invalidité de longue durée.

Lorsque vous déterminez vos besoins en assurance invalidité, n'oubliez pas que vous ne pouvez pas acheter une couverture de revenu à 100%. Les compagnies d’assurance ne couvriront pas votre revenu complet parce qu’elles veulent vous inciter à retourner au travail. La couverture typique est de 50 à 60% de votre revenu brut. La majeure partie des polices d'invalidité couvrent de 40% à 80% de votre revenu, en fonction du montant que vous êtes prêt à payer. Tenez compte des facteurs suivants lorsque vous achetez une assurance invalidité pour votre petite entreprise:

11 conseils pour souscrire une assurance invalidité pour petite entreprise

Définir le handicap: Tout propriétaire de petite entreprise qui envisage de souscrire une assurance invalidité serait bien avisé de comparer la définition de chaque prestataire d’assurance. Une police d’invalidité peut définir l’invalidité telle qu’elle s’applique à votre profession ou à n’importe quelle profession. Si vos compétences sont transférables à un autre emploi et que vous ne pouvez pas effectuer votre travail spécifique, certaines politiques ne considéreront pas que vous êtes invalide. Examinez attentivement si vous êtes couvert pour une ou toutes les professions, ainsi que l'étendue de la couverture.

Ajouter COLA: Une option d’ajustement en fonction du coût de la vie aidera votre régime à rester au courant de la hausse de l’inflation. À la suite d’une réclamation pour invalidité, vos prestations seront ajustées chaque année en fonction de l’ajustement préétabli établi dans le coureur.

Associations de chèquesSi vous êtes un professionnel, vous pouvez vous adresser à l'association de votre secteur pour des régimes collectifs. De nombreuses associations offrent aux membres divers avantages, notamment des assurances vie et invalidité. Passez en revue les coûts et les détails de ces plans.

Déterminer le type d'invalidité: Toutes les personnes handicapées ne seront pas couvertes par une police. Un programmeur informatique sera concerné par des handicaps tels que le syndrome du canal carpien. Quelles invalidités sont couvertes par votre régime?

Assurabilité garantie: Ce n'est pas une option d'assurance invalidité à ignorer. Si vous souhaitez ajouter d'autres assurances à l'avenir sans davantage de qualifications médicales, l'option d'assurabilité garantie est ce qu'il y a de mieux pour vous.

Politique non annulable: Si vous souhaitez des primes et des avantages fixes, envisagez une police non résiliable. C’est la meilleure option pour verrouiller vos coûts et vos avantages, mais son prix est plus élevé. Travaillez avec ce que vous pouvez vous permettre.

Regardez les cotes financières: Avant de prendre la décision finale quant au choix de l’assurance invalidité, passez en revue les assureurs. UN M. Best Company ou Standard and Poor's fournit des évaluations de la solidité financière des sociétés d'assurance. Votre courtier d'assurance peut vous fournir des cotes.

Jouer le jeu en attente: L'augmentation du délai d'attente ou d'élimination du versement de l'indemnité d'invalidité peut entraîner une réduction des coûts de l'assurance-invalidité. Examinez vos ressources financières et estimez combien de temps vous pouvez durer avant de recevoir des prestations. Gardez à l'esprit que le premier paiement sera habituellement 30 jours après votre période d'attente.

Examiner les politiques existantes: Passez en revue vos polices d’assurance vie et hypothécaire pour déterminer le coût de l’ajout d’un avenant d’invalidité à la police. Un avenant en exonération de prime peut aider à réduire vos dépenses en cas d'invalidité.

Politique relative aux frais généraux: Un plan de dépenses d’entreprise (BOE) peut constituer un atout de choix pour les titulaires de police qui souhaitent non seulement un revenu couvert, mais également des frais généraux tels que la masse salariale, les avantages sociaux, le loyer et les services publics. Cette option peut vous aider à maintenir votre entreprise en activité pendant votre convalescence.

Trouver un agent ou un courtier: Le secteur des assurances est complexe et en constante évolution. En tant que propriétaire d’une petite entreprise, trouvez un bon agent ou courtier d’assurance qui vous aidera à trouver la police la mieux adaptée à vos besoins et vous aidera à diriger votre entreprise dans le dédale des options en matière d’assurance invalidité.

L'achat d'une assurance invalidité pour votre petite entreprise ne devrait pas être basé uniquement sur le prix élevé. Pour trouver le meilleur plan pour votre entreprise, il vous faudra examiner les options essentielles en fonction de votre situation et de votre budget.