Planificateur financier Description de poste, salaire, compétences, etc.

Un planificateur financier conseille les individus dans la gestion de leurs finances personnelles. De nombreux planificateurs travaillent indépendamment ou dans de petites entreprises, bien que les grandes entreprises de services financiers ajoutent des planificateurs financiers à leur personnel ou insistent pour que leurs conseillers financiers ou leurs conseillers financiers deviennent également agréés en tant que planificateurs financiers.

Un planificateur financier traite de questions telles que:

• Épargner pour la retraite
• Épargne pour le collège
• Économiser pour l'achat d'une maison ou d'une voiture
• Budgétisation
• Contrôle des dépenses
• Emprunt
• Investir

Un planificateur financier aide les clients à créer des budgets personnels, à contrôler les dépenses, à définir des objectifs en matière d’épargne et à mettre en œuvre des stratégies d’accumulation de patrimoine. Ils peuvent entretenir des relations de travail avec des conseillers financiers, des gestionnaires de placements ou des sociétés de fonds communs de placement, faisant appel à ces spécialistes pour l’investissement réel des fonds de leurs clients.

Le poste exige de se tenir au courant de l'évolution des produits financiers, du droit fiscal et des stratégies de gestion des finances personnelles, en particulier en ce qui concerne les régimes de retraite et les successions. Le succès exige également une capacité de vente, à la fois dans l’acquisition de nouveaux clients et dans le développement de nouvelles idées pour améliorer la situation financière des clients existants.

Devoirs et responsabilités du planificateur financier

Les responsabilités habituelles d'un planificateur financier incluent:

• Fournir des services de planification financière, d'assurance et d'investissement aux clients
• S'assurer que les dossiers des clients sont tenus à jour et à jour
• Cultiver et entretenir des relations suivies avec les clients en suivant leurs succès et en les tenant informés de tout changement susceptible d'avoir une incidence sur leurs finances
• Assurer la liaison entre le client et les autres professionnels de la finance
• Guider les clients dans l'analyse financière personnelle, y compris l'établissement d'objectifs
• Assister les clients dans la gestion de la succession, les déclarations de revenus, les budgets ou d'autres tâches financières

Salaire de planificateur financier

Les salaires des planificateurs financiers varient selon que vous travaillez pour une institution financière ou en pratique privée. Parmi les autres facteurs déterminants figurent les domaines d'expertise, les certifications et les diplômes:

• Salaire annuel médian: 62 000 $ (22,72 $ / heure)
• Top 10% Salaire annuel: 112 000 $ (50,00 $ / heure)
• Salaire annuel minimum de 10%: 40 000 $ (13,23 $ / heure)

Exigences de formation et qualifications

Pour devenir planificateur financier, l’éducation peut jouer un rôle important.

• UNE licence correspond à l’exigence minimale de formation attendue d’un planificateur financier.
• Coursework en finance, comptabilité ou économie est utile mais pas obligatoire.
• Une maîtrise en administration des affaires (MBA) diplôme peut faire de vous un candidat particulièrement intéressant, selon les entreprises.

Les exigences légales pour opérer en tant que planificateur financier varient selon les États. Cependant, même dans les États où cela n'est pas obligatoire, il est vivement recommandé de passer l'examen pour devenir un planificateur financier agréé (CFP). La désignation de CFP augmente votre crédibilité et votre qualité marchande auprès des employeurs et des clients potentiels.

Selon le Conseil des planificateurs financiers agréés (CFP), pour devenir certifié, vous devez remplir les conditions suivantes:

• Éducation: Diplôme d'études collégiales en planification financière personnelle ou l'équivalent accepté par le conseil d'administration du CFP, y compris l'achèvement d'un cours d'élaboration de plan financier (capstone) enregistré auprès du conseil d'administration du CFP.
• Examen: Un baccalauréat est une condition de la certification initiale, cependant, il n'est pas nécessaire de satisfaire à cette condition avant de s'inscrire à l'examen.
• Expérience: Étant donné que la certification CFP indique aux clients votre capacité à fournir une planification financière sans supervision, le conseil d'administration de la PCP vous demande de disposer de 6 000 heures d'expérience dans le cheminement standard ou de 4 000 heures d'expérience dans le cheminement en apprentissage qui répond à des exigences supplémentaires.

• Éthique: En tant que planificateur financier agréé, vous devez accepter de respecter les normes élevées d’éthique et de pratique décrites dans le Code de déontologie du conseil d’administration de la CFP. En plus de subir une vérification des antécédents, vous devrez remplir une demande de certification CFP sur laquelle vous devrez divulguer des informations sur vos antécédents.

Compétences et compétences du planificateur financier

Les planificateurs financiers ont besoin d'un assortiment de qualités pour effectuer leur travail de manière optimale:

• Compétences en analyse et résolution de problèmes: Capacité à analyser les données financières du marché et à fournir des conseils financiers appropriés aux clients
• Compétences exceptionnelles en communication, présentation et négociation
• Aptitudes à la communication et aux relations interpersonnelles: Capacité à solliciter de nouvelles affaires, à réseauter avec des associés et à gérer les relations avec les clients
• Organisé et axé sur les détails: Allouer correctement le temps nécessaire pour gérer les finances et les risques de chaque client et vérifier les détails pour minimiser les risques d'erreur

Perspectives d'emploi

Selon le Bureau of Labor Statistics, les emplois dans le conseil financier, dans lesquels la planification financière est classifiée, devraient continuer à augmenter de 15% d'ici 2026. La sous-catégorie de planification financière a tendance à suivre de près l'évolution du conseil financier dans son ensemble.

Environnement de travail

Les planificateurs financiers travaillent généralement dans des entreprises d’investissement ou des banques. D'autres sont des travailleurs indépendants ou travaillent dans de petits groupes de pratique indépendants. Leur travail peut les obliger à voyager, comme assister à des conférences, donner des cours de finance, rendre visite à des clients et assister à des événements de réseautage pour attirer de nouveaux clients.

Horaire de travail

L'engagement de temps est très variable et dépend du type de pratique, de la charge de travail du client, du temps et des efforts nécessaires pour gagner de nouveaux clients. Cela peut donc aller d'un effort à temps partiel de moins de 40 heures par semaine à un effort dépassant de loin les 40 heures.

Pour adapter les horaires de leurs clients, les planificateurs financiers doivent être disponibles pour des réunions et des consultations téléphoniques le soir et le week-end. En outre, des heures plus longues peuvent être nécessaires pour effectuer des analyses, des recherches et une formation continue.

Comparer des emplois similaires

Ceux qui sont intéressés par une carrière en planification financière peuvent également envisager des postes similaires, ainsi que le salaire médian:

• Planificateur financier agréé: $66,499
• Directeur financier: $130,181
• Conseiller financier: $58,660
• Assistant conseiller financier: $41,874
• Analyste financier: $59,422
• Conseiller financier: $66,314
• Consultant en investissement: $67,492
• Gestionnaire de portefeuille: $84,635
• Banquier privé: $69,721
• Agent de confiance: $66,090

Comment obtenir le travail

APPLIQUER

Un certain nombre de sites Web sur les carrières incluent des offres d'emploi pour les planificateurs financiers. IHireFinance propose des postes de planificateurs financiers. Parmi les autres sites d'emploi, on trouve LinkedIn, Indeed et CareerBuilder. Ces sites fournissent également des conseils pour la rédaction de curriculum vitae et de lettres de motivation, ainsi que pour obtenir et maîtriser une entrevue.

DES STAGES

Recherchez des stages dans différentes entreprises de planification financière de votre région et collaborez avec différentes entreprises pour déterminer le type d’entreprise et d’entreprise correspondant à vos objectifs de carrière.

LA MISE EN RÉSEAU

Les adhésions à des organisations clés offrent des possibilités de réseautage pouvant mener à un emploi. La Financial Planning Association (FPA) et l’Association nationale des conseillers en finances personnelles (NAPFA) GENESIS offrent de telles possibilités.