Description du poste de conseiller financier: salaire, compétences, etc.

Les conseillers financiers aident les clients à planifier leurs objectifs financiers à court et à long terme, notamment l'achat d'une maison, le paiement des études de leurs enfants et la retraite. Ils peuvent également fournir des conseils en investissement, en fiscalité et en assurance. Les conseillers financiers consacrent une grande partie de leur temps à la recherche et à l’analyse d’opportunités d’investissement et aux rencontres avec les clients existants et potentiels pour examiner leurs stratégies de placement.

Devoirs et responsabilités du conseiller financier

Les tâches typiques d'un conseiller financier incluent:

• Étude de marché
• Analyse de marché
• Recruter et solliciter des clients
• Évaluer les besoins et les objectifs des clients
• Recommander des stratégies
• Exécuter des stratégies
• Surveiller les comptes
• Identifier de nouvelles opportunités
• Suivre les règlements de la Securities and Exchange Commission

Les conseillers financiers aident les particuliers dans leurs stratégies de placement en évaluant la situation financière des clients et en formulant des recommandations. Les conseillers exécutent souvent des stratégies pour les clients. Les besoins des clients peuvent être variés, y compris des objectifs à court et à long terme, et les conseillers devront présenter une stratégie répondant à tous les besoins. Par exemple, un client peut vouloir constituer un fonds de retraite en plus d'économiser pour les dépenses des collèges pour enfants qui peuvent ne durer que quelques années.

Pour réussir, les conseillers financiers doivent avoir une connaissance approfondie des marchés d’investissement et un talent pour identifier les meilleures actions, obligations ou fonds.

Le recrutement de nouveaux clients constitue également une partie importante du travail, en particulier lors du démarrage. Les conseillers financiers y parviennent par le biais de la publicité traditionnelle, des mailings ou des appels à froid. Ils peuvent également organiser des séminaires sur la planification financière ou prendre la parole lors de séminaires organisés par d'autres. Au fur et à mesure que les conseillers financiers établissent une base de clientèle, ils peuvent faire davantage pour créer leur entreprise par le bouche à oreille, en supposant que leurs clients actuels soient satisfaits des conseils en matière de placement qu’ils reçoivent.

Salaire conseiller financier

Les conseillers financiers indépendants gagnent généralement de l'argent en facturant des frais en fonction de la valeur des actifs des clients. Les conseillers financiers qui travaillent pour des entreprises reçoivent souvent un salaire plus des primes.

• Salaire annuel médian: $90,640
• Top 10% Salaire annuel: $208,000
• Salaire annuel minimum de 10%: $40,800

La source: Bureau of Labor Statistics des États-Unis, 2017

Education, formation et certification

Les conseillers financiers n'ont pas besoin de domaine d'études spécifique pour se lancer dans l'entreprise, mais la croissance et l'avancement professionnels dépendent souvent des certifications appropriées et d'une maîtrise.

• Éducation: Au minimum, les conseillers financiers ont besoin d’un baccalauréat et les domaines de la finance, de l’économie et de la comptabilité constituent généralement le meilleur moyen de se lancer sur le terrain. Gagner une maîtrise en administration des affaires ou une maîtrise en finance aidera à l'avancement ou à la commercialisation et le recrutement des clients.
• Certifications: Toute personne vendant des produits financiers tels que des actions, des obligations et des polices d'assurance doit posséder une licence pour le faire. Les conseillers financiers qui gèrent les investissements de leurs clients doivent s'inscrire auprès de l'État ou de la SEC, en fonction de la taille de l'entreprise pour laquelle ils travaillent. De nombreux conseillers financiers obtiennent le titre de planificateur financier certifié du conseil du planificateur financier agréé (CFP). Cela nécessite de réussir un examen après avoir obtenu un baccalauréat et trois ans d'expérience en planification financière.

Compétences et compétences du conseiller financier

Les conseillers financiers ont besoin d'une connaissance approfondie du marché et des stratégies d'investissement, mais ils doivent également posséder de bonnes compétences relationnelles, car recruter des clients et offrir des conseils constituent une part importante du travail. Les conseillers financiers devraient posséder certaines compétences précieuses:

• Pensée analytique: Une grande partie du travail consiste à suivre des données et à projeter les performances futures de diverses actions, obligations et fonds. Les conseillers financiers doivent pouvoir appliquer cette analyse aux besoins de leurs clients. Pour évaluer ces besoins, il faut également savoir où en sont les clients, où ils veulent être et combien de temps il leur faut pour y arriver.
• La communication: Travailler avec des clients et des clients potentiels en tête-à-tête est une part importante du travail. Cela comprend de bonnes compétences d'écoute, car il est essentiel que les conseillers financiers comprennent parfaitement les objectifs de leurs clients. Parler en public est également un facteur si les conseillers financiers participent à des séminaires ou à des ateliers pour attirer de nouveaux clients.

• Compétences informatiques: Plusieurs programmes informatiques sont disponibles pour suivre les données du marché et les conseillers financiers doivent être efficaces avec tout ou partie de ceux-ci. En outre, la maîtrise des tableurs, tels que Microsoft Excel, est essentielle pour le poste.
• Art de la vente: Les clients doivent être convaincus que les conseils de leur conseiller financier représentent la meilleure stratégie pour leur argent. Il incombe au conseiller financier de montrer aux clients pourquoi les conseils qu’ils donnent constituent le meilleur plan d’action.

Perspectives d'emploi

Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, la croissance de l’emploi des conseillers financiers devrait être d’environ 15% pour la décennie se terminant en 2026. C’est plus de deux fois le taux de croissance de tous les emplois en moyenne. La croissance attendue est due en grande partie à une augmentation des comptes de retraite personnels et à une diminution des fonds de pension traditionnels.

Environnement de travail

Une bonne partie du travail est passée dans un bureau à l’analyse de données d’un bureau. Les conseillers financiers doivent également rencontrer les clients actuels et potentiels, qui peuvent avoir lieu au bureau ou au domicile des clients. Les séminaires ou les ateliers peuvent nécessiter des déplacements.

Horaire de travail

La plupart du temps, les conseillers financiers travaillent pendant les heures normales de bureau, mais certaines nuits et certains week-ends seront nécessaires pour respecter les horaires des clients. Les séminaires et les ateliers ont également lieu généralement le soir ou le week-end.

Comment obtenir le travail

ÉTUDE

Les diplômes en commerce, en finance ou même en droit sont les plus courants.

EXPÉRIENCE

Les conseillers financiers passeront généralement un an ou plus sous l’égide d’un conseiller plus expérimenté.

CERTIFICATION

Un titre de compétence de CFP peut être obtenu après trois ans de travail, ce qui rend un conseiller financier plus négociable.

Comparer des emplois similaires

Les personnes souhaitant travailler en tant que conseiller financier pourraient également être intéressées par l’une des professions suivantes. Sont inclus les salaires annuels médians:

• Analyste budgétaire: $75,240
• Analyste financier: $84,300
• Manager financier: $125,080

La source: Bureau of Labor Statistics des États-Unis, 2017