Description du poste, compétences et salaire du conseiller financier

Les conseillers financiers aident les clients à créer des plans viables pour gérer leurs finances par rapport à des situations individuelles et familiales.

Au début de leur carrière, les conseillers financiers consacrent beaucoup de temps et d’énergie à compléter leurs listes de clients en recherchant de nouveaux clients. Ils rencontrent des prospects et tentent de les convaincre de devenir clients. Ils engagent des clients établis et les interrogent pour évaluer leur tolérance au risque et leurs objectifs financiers.

Les conseillers financiers recommandent une combinaison de placements, notamment des actions, des obligations, des fonds communs de placement et de l'immobilier, pour aider les clients à atteindre leurs objectifs en matière d'épargne universitaire, de retraite et de création de patrimoine. Ils recommandent une répartition des actifs conforme à la tolérance au risque des clients et à leur stade de développement.

Où travaillent les conseillers financiers

Les conseillers financiers travaillent souvent pour de grandes entreprises de services financiers, mais ils peuvent être en poste dans de petits bureaux locaux pour ces entreprises. De nombreux conseillers financiers exploitent leur propre entreprise et travaillent de manière indépendante ou avec quelques partenaires.

Education, formation et certifications

Les conseillers financiers doivent obtenir un baccalauréat pour être admissibles à des postes. Les conseillers bénéficient de cours en économie, en mathématiques, en finance, en investissement, en comptabilité et en fiscalité.

La plupart des entreprises de services financiers disposent de programmes de formation pour doter les diplômés et les personnes qui changent de carrière des connaissances et des compétences fondamentales. Les conseillers financiers peuvent renforcer leur crédibilité auprès des clients en obtenant un certificat de planification financière tel que le titre de planificateur financier agréé (CFP). Bien que non requis, une maîtrise en finance, en administration des affaires ou dans un domaine similaire aidera souvent à l'avancement.

Salaires de conseiller financier

Selon le Bureau of Labor Statistics (BLS), les conseillers financiers gagnaient en moyenne 90 640 dollars par an à compter de 2017. Les 10% de conseillers financiers supérieurs gagnaient au moins 208 000 $, tandis que les 10% restants gagnaient moins de 40 800 $. Les conseillers financiers travaillant pour des entreprises d’investissement gagnaient des salaires plus élevés que la moyenne et ceux qui travaillaient pour des banques communautaires et des coopératives de crédit avaient tendance à gagner moins que les salaires moyens.

Les conseillers qui sont employés par des sociétés de services financiers reçoivent souvent des primes et cette rémunération n'est pas comprise dans ces chiffres. La rémunération est directement liée à la productivité en termes de redevances pour les produits vendus, d'actifs gérés et / ou du nombre de plans financiers générés.

Étant donné que la rémunération et la sécurité d'emploi sont fortement basées sur la performance, les nouveaux conseillers qui rencontrent des difficultés pour relever le défi de constituer une liste viable de clients sont confrontés à un taux d'abandon élevé.

Compétences nécessaires

En plus de comprendre les affaires et la finance, les compétences analytiques et les compétences relationnelles sont très importantes pour le succès en tant que conseiller financier. Les conseillers doivent pouvoir lire les données, reconnaître les tendances et anticiper les domaines où les marchés auront le plus de valeur pour leurs clients. De plus, les conseillers doivent être sympathiques et dignes de confiance. Pour réussir, il faut créer une base de clients. Pour cela, il faut convaincre les gens que vous pouvez être une source fiable d'informations et de conseils sur leurs investissements.

Aussi bon que puisse être un conseiller financier avec les chiffres, il sera difficile de bâtir une base de clientèle sans de solides compétences relationnelles.

Perspectives d'emploi

Selon le Bureau of Labor Statistics, l'emploi des conseillers financiers personnels devrait augmenter de 15% au cours de la décennie se terminant en 2026, soit beaucoup plus rapidement que la moyenne de l'ensemble des professions.

Parmi les facteurs qui ont une incidence sur la croissance, citons le vieillissement de la population de retraités ayant besoin d’aide en matière de planification financière et la tendance à la mise en place de ressources de retraite autogérées au lieu de pensions gérées par la société. L'utilisation accrue de ressources de planification automatisées peut limiter la croissance des opportunités pour les conseillers financiers.