Cheminement de carrière d'agent commercial

Parmi les cheminements de carrière dans l’assurance, les agents d’assurance (également appelés agents de vente d’assurances) vendent une ou plusieurs gammes de produits et de polices d’assurance. De plus, certains agents d’assurance peuvent agir en tant que planificateurs financiers et être autorisés à vendre une gamme de produits de placement similaire à celle de conseillers financiers. Les agents qui sont des employés d’une compagnie d’assurance donnée sont parfois appelés «agents captifs». Les agents indépendants qui vendent les produits de plusieurs compagnies d’assurance sont souvent appelés «courtiers d’assurance».

Trouver des offres d'emploi

Utilisez l'outil de recherche d'emploi sur Indeed.com pour trouver les offres d'emploi actuelles dans le domaine.

Éducation

Un baccalauréat est attendu. Des cours en finance, comptabilité et / ou économie sont utiles, mais pas obligatoires. De fortes compétences quantitatives et analytiques sont essentielles. Un MBA peut vous donner un coup de pouce dans le processus d'embauche, selon l'entreprise.

La certification

La licence est compliquée. Chaque État a ses exigences en matière de licence, qui varient en fonction du type d’assurance que l’agent commercial assurera. L'industrie a fait pression pour des normes de licence nationales uniformes, afin de simplifier le processus de certification. Les agents d’assurance qui traitent également des produits de valeurs mobilières devront obtenir l’agrément de la FINRA, en passant avec succès l’examen des séries 6 et 7. Ceux qui agissent en tant que planificateurs financiers peuvent avoir besoin de la désignation de planificateur financier agréé (CFP).

Devoirs et responsabilités

Les agents d'assurance conseillent aux clients d'utiliser des produits d'assurance pour se protéger contre les risques. Le travail comporte une grande quantité de travail de planification financière inhérent, même si l'agent ne participe pas explicitement à une activité de planification financière. Ainsi, si le succès dépend fortement de la capacité de vente, de solides compétences analytiques sont également essentielles.

Horaire typique

L'engagement de temps est variable, en fonction du poste d'agent d'assurance et du désir de l'individu d'exceller. 40 à 60 heures par semaine est une plage typique. Comme dans les autres domaines de la vente, ceux qui débutent ont tendance à avoir besoin de plus de temps pour lancer leurs pratiques.

À quoi aimer

Les agents d’assurance jouissent souvent d’une grande autonomie professionnelle. Ceux qui paient en grande partie par commission bénéficient d’une corrélation étroite entre performance et récompense, avec un potentiel de gains important. Le travail offre une chance d'avoir un impact positif clair sur la vie de vos clients.

Qu'est-ce qu'il ne faut pas aimer

Les agents d’assurance doivent trouver un équilibre entre les conflits d’intérêts possibles, car la rémunération est basée sur les ventes, sans tenir compte de l’adéquation des produits vendus à la situation du client. Les compagnies d’assurance ne sont généralement pas très estimées. Il peut donc y avoir des problèmes de méfiance à surmonter, ce qui peut poser problème dans le cas de litiges concernant le règlement des sinistres.

Échelle salariale

Selon le Bureau of Labor Statistics, la rémunération annuelle médiane était de 48 150 $ en mai 2012, avec 90% des revenus compris entre 26 120 $ et 116 940 $. Les régimes d’indemnisation varient d’un employeur à l’autre, mais une rémunération à la commission est typique.

Selon une étude de la société de recherche Limra (publiée dans le rapport du 19/03/10) le journal Wall Street article "Un travail passionnant pour des temps difficiles: l'agent d'assurance-vie"); un agent d'assurance-vie doit normalement s'attendre à dépenser au moins 5 ans avant de pouvoir gagner plus de 100 000 $ par an. Le même rapport donne cette répartition des revenus annuels pour les agents affiliés à une seule entreprise en deuxième année:

• Moins de 15 000 $: 28%
• 15 000 $ à 34 999 $: 42%
• 35 000 $ à 49 999 $: 13%
• 50 000 $ à 74 999 $: 9%
• 75 000 $ à 99 999 $: 4%
• 100 000 $ à 124 999 $: 2%
• 125 000 $ et plus: 2%

Rémunération des agents de vente en assurance maladie

Les compagnies d’assurance maladie transfèrent la rémunération des agents indépendants d’un modèle de commission (dans lequel 4 à 6% des primes, et jusqu’à 30% la première année est la norme), à ​​un montant forfaitaire par preneur (15 USD par personne). est typique). Ce projet de loi est accéléré par le projet de loi fédéral sur les soins de santé de 2010, qui oblige les compagnies d'assurance-maladie à réduire leurs ratios de coûts administratifs (y compris les commissions sur les ventes) et de revenus par rapport aux primes. Les ratios prescrits sont de 20% ou moins pour les régimes individuels et de petits groupes et de 15% ou moins pour les régimes de grands groupes.

En réponse, les observateurs du secteur prévoient que des agents indépendants vont commencer à faire payer leurs clients directement pour obtenir des conseils lors de la sélection des régimes et des assureurs. Source: "La révision de la santé frappe les commissions de vente" Le journal de Wall Street, 5/18/2010.