Cheminement de carrière de conseiller financier

Étant donné que les conseillers financiers jouent un rôle important en aidant les personnes à prendre des décisions avec leur argent, la voie pour le devenir n'est pas nécessairement facile. Devenir conseiller financier nécessite une somme considérable d’éducation, de tests et d’expérience. Cependant, si vous vous en tenez à cette voie, vous pourrez alors créer des opportunités d’avancement et d’autres changements de carrière.

Education pour les conseillers financiers

L'éducation est une étape cruciale sur la voie de devenir un conseiller financier. Pour commencer, vous devez généralement obtenir un baccalauréat en finance, en économie, en statistique ou dans un autre domaine lié aux finances. L'obtention d'un diplôme d'études supérieures peut non seulement vous donner un avantage concurrentiel lorsque vous recherchez un emploi, mais certaines entreprises exigent que leurs conseillers possèdent une maîtrise en administration des affaires (MBA). Dans certains cas, vous pouvez travailler sur votre MBA tout en poursuivant des travaux sur le terrain à un niveau inférieur.

Les personnes qui souhaitent devenir conseillers financiers peuvent également obtenir une ou plusieurs de ces certifications: planificateur financier agréé (CFP), analyste financier agréé (CFA) ou consultant financier agréé (ChFC). Bien que les certifications ne soient pas nécessairement nécessaires pour devenir un conseiller financier, en avoir un peut vous aider à obtenir davantage de travail et des emplois mieux rémunérés.

La certification CFA est considérée comme la plus prestigieuse car difficile à obtenir. Il faut environ quatre ans pour obtenir le titre de CFA, qui implique de réussir trois examens qui nécessitent chacun plus de 300 heures d’études. Les autres exigences comprennent un baccalauréat, quatre années d’expérience professionnelle ou plus (il n’est pas nécessaire que ce soit en rapport avec les finances), et deux ou trois lettres de recommandation.

Pour obtenir une certification CFP, vous devez posséder un baccalauréat, suivre les cours décrits par le conseil d’administration de la PCP, puis réussir l’examen CFP. Vous devez également compléter 6 000 heures (environ deux ans) d'expérience pertinente avant de pouvoir demander une certification, ou 4 000 si vous remplissez certains critères.

Gagner un ChFC est un peu différent. Pour obtenir la certification, vous pouvez suivre huit cours à votre propre rythme et réussir un examen final dans les quatre mois suivant l’achèvement du cours. Vous devez également avoir trois ans d’expérience à temps plein dans le domaine des affaires ou deux ans si vous possédez également un baccalauréat ou une maîtrise.

Quelle que soit la certification que vous choisissez, ils ont tous des exigences en matière de formation continue et de recertification permanente que vous devez remplir si vous souhaitez conserver vos informations d'identification.

Débuter en tant que conseiller financier

Étant donné que les programmes de certification exigent tous une certaine expérience de travail, de nombreuses personnes qui poursuivent une carrière de conseiller financier sans expérience préalable commencent par occuper un poste plus subalterne dans une entreprise financière tout en terminant leurs études ou en obtenant leurs diplômes. De nombreuses entreprises proposent également des stages et, si vous êtes encore aux études ou si vous venez tout juste de sortir de l'école, renseignez-vous auprès de votre établissement pour savoir s'il est partenaire d'une entreprise.

Vous pouvez travailler en tant que conseiller financier à de nombreux endroits et le type d’entreprise à laquelle vous appartenez dépend de ce qui est le plus important pour vous. Des entreprises renommées telles que Charles Schwab ou Fidelity Investments proposent généralement des programmes de formation et un soutien plus solides, mais gravir les échelons peut être plus difficile. Souvent, les conseillers des grandes entreprises doivent également respecter des quotas de production élevés.

Les entreprises plus petites et plus artisanales peuvent ne pas offrir le même niveau de formation ou de reconnaissance de marque que vous pourriez obtenir avec une entreprise plus grande, mais la rémunération peut parfois être meilleure. Vous pouvez également avoir la possibilité de faire plus de types de travail et d'acquérir une plus large expérience dans une petite entreprise, ainsi que de meilleures chances de progresser dans votre carrière.

De nombreux conseillers financiers choisissent de créer leur propre entreprise et travaillent pour eux-mêmes. Cette voie convient généralement mieux aux personnes qui ont déjà une certaine expérience du secteur.

Autres opportunités de carrière pour les conseillers financiers

Être un conseiller financier peut ouvrir d'autres chemins de carrière possibles et des possibilités d'avancement. Pour les conseillers financiers ayant développé une expertise dans un domaine spécifique d'investissement ou de service à la clientèle, il est possible de devenir un spécialiste au niveau régional ou national au sein d'une entreprise.

Dans certaines entreprises, certains conseillers financiers restent techniquement au sein de la fonction mais réduisent ou éliminent leurs propres interactions avec les clients et se tournent plutôt vers la gestion active de comptes clients pour le compte de leurs autres conseillers financiers.

Ceux qui sont intéressés par une voie de gestion peuvent devenir ensuite directeurs des ventes ou directeurs de succursale pour une institution financière. Selon les politiques de l'entreprise et la taille du bureau, un conseiller financier qui occupe un poste de direction dans une succursale peut ou non avoir la possibilité de conserver un volume d'affaires.

Les conseillers financiers qui occupent des postes de directeur des ventes ou de directeur de succursale peuvent utiliser ces postes comme relais pour des postes de direction de forces de vente régionales ou nationales, ou pour occuper divers postes de direction dans d’autres domaines, tels que le marketing ou la gestion de produits.