Profil de carrière de conseiller financier

Les conseillers financiers, anciennement appelés courtiers en valeurs mobilières, courtiers, directeurs de comptes ou représentants inscrits, étaient principalement responsables de l'achat et de la vente de titres, tels que des actions et des obligations, pour le compte de clients. Ces responsabilités ont changé pour inclure des conseils financiers et des conseils sur les stratégies de placement, les fonds communs de placement, les obligations et les actions.

Les changements de titres et de responsabilités ont beaucoup à voir avec la satisfaction des besoins des clients dans une économie en perpétuelle mutation. En plus de faciliter les transactions, les conseillers financiers doivent être des conseillers en investissement et des planificateurs financiers qui ont une vision globale des besoins et objectifs financiers de leurs clients. D'autres variantes du titre, telles que conseiller en gestion de patrimoine, sont également utilisées, parfois pour désigner un conseiller financier qui possède une formation, des certifications ou une expérience supplémentaire.

Bien que le terme conseiller financier soit couramment utilisé depuis le début des années 90, il n’est pas sans controverse. De nombreux critiques continuent à affirmer que cela implique le respect de la norme fiduciaire stricte exigeant d'agir dans le meilleur intérêt des clients, plutôt que de la norme d'aptitude moins stricte qui lie traditionnellement les courtiers. Par exemple, Merrill Lynch a été l’un des derniers grands cabinets à adopter ce terme, en raison uniquement de cette préoccupation de la part de son service juridique et du service de la conformité, qui était très conservateur à l’époque.

Spécialisation

Certains conseillers financiers s’occupent de servir des clients particuliers ou de détail, tandis que d’autres se concentrent sur des clients commerciaux ou institutionnels. Certaines sociétés de courtage préfèrent que leurs conseillers financiers se spécialisent dans un type de client plutôt que dans une combinaison de clients. Cependant, d'autres sociétés permettent à leurs conseillers financiers de servir une clientèle variée. Les clients commerciaux qui ont besoin de conseils et de services spécialisés impliquant, par exemple, la gestion du fonds de roulement ou les prêts aux entreprises, peuvent préférer des conseillers financiers possédant des connaissances approfondies dans ces domaines.

Devoirs et responsabilités

Les conseillers financiers conseillent les clients sur les opportunités d'investissement, en accord avec leurs besoins, leurs objectifs et leur tolérance au risque. Le poste exige de se tenir au courant des marchés financiers, de surveiller en permanence les investissements spécifiques dans les portefeuilles des clients et de se tenir au courant des nouvelles stratégies et véhicules de placement. Les conseillers financiers doivent être confiants dans la prise de décision avec incertitude et sous des contraintes de temps extrêmes, posséder d’excellentes aptitudes en communication et en relations interpersonnelles et savoir comment faire face aux échecs et aux clients insatisfaits.

Le succès dépend fortement de la capacité de vente, à la fois dans l’acquisition de nouveaux clients et dans la présentation d’idées d’investissement aux clients existants. Le service à la clientèle, la conformité et la gestion des pratiques sont des questions étroitement liées pour les conseillers financiers.

Les conseillers financiers peuvent améliorer considérablement leur productivité et leur capacité à servir un grand nombre d’entreprises s’ils sont assistés par un ou plusieurs assistants commerciaux. Cependant, dans de nombreuses entreprises de services financiers, les conseillers financiers doivent rémunérer leurs vendeurs en tout ou en partie, et ce, de leur propre chef.

Horaire typique

Le Bureau of Labor Statistics (BLS) indique que 24% des conseillers financiers travaillent plus de 50 heures par semaine. Cependant, le temps réellement consacré peut être beaucoup plus élevé (60 à 80 heures par semaine ou plus), tant pour ceux qui débutent sur le terrain que pour les conseillers financiers établis qui s’engagent à fournir un excellent service et à développer leurs activités.

Avantages

Les conseillers financiers jouissent d'une grande autonomie professionnelle et s'apparentent davantage à un entrepreneur indépendant qu'à un employé de l'entreprise. Il existe un lien étroit entre performance et récompense, avec un potentiel de gains pratiquement illimité. Bien faire votre travail et avoir un impact visible et positif sur la vie de vos clients.

Désavantages

Les responsabilités d'un conseiller financier peuvent être déroutantes, car ils sont sous pression pour fournir aux clients des informations précises et en temps opportun. Les conseillers financiers doivent traiter un flot constant d'informations; prendre des décisions rapides et précises; et vendre des services quotidiennement. Il y a peu de marge d'erreur, car de mauvaises décisions peuvent coûter cher à vos clients et ruiner votre réputation et celle de votre entreprise.

Compensation

La rémunération annuelle médiane en 2018 était de 58 720 $, dont 90% gagnaient entre 36 239 $ et 158 ​​167 $. La rémunération des conseillers financiers est généralement basée sur des commissions. C'est-à-dire qu'un conseiller financier obtient une part des revenus générés pour l'entreprise par ses clients. D'autres paramètres, tels que la valeur totale des actifs financiers du client en dépôt auprès du cabinet du conseiller financier, peuvent également être pris en compte dans la rémunération. Les meilleurs conseillers financiers peuvent gagner plus de 1 000 000 $.

Les conseillers financiers sont des experts dans la gestion réussie de leurs relations à l’intérieur et à l’extérieur du cabinet. Ils ont également la capacité de bien travailler sous pression. De nombreuses sociétés de bourse recherchent des conseillers financiers possédant ces compétences, qui ont déjà travaillé dans le secteur financier avec des clients et qui jouissent d'une réputation honnête et travaillante auprès de leurs pairs.