Gestion des risques dans le secteur des services financiers

Benjamin Franklin a déclaré un jour que mieux vaut prévenir que guérir, et c'est ce que dit la gestion des risques. C'est un domaine au sein des services financiers et d'autres industries qui implique l'identification, l'évaluation et la quantification des risques de l'entreprise. Des mesures sont alors prises pour les prévenir, les contrôler ou les réduire. La gestion des risques identifie et mesure les risques encourus par une entreprise ou une entreprise.

Cela fait souvent partie de la fonction de conformité d'une entreprise, mais cela peut également appartenir à des unités commerciales spécifiques telles que des pupitres de négociation de titres ou des services d'origination des prêts.

Description du poste: tâches et responsabilités

Les gestionnaires de risques peuvent être des généralistes couvrant plusieurs domaines différents ou des spécialistes concentrés sur un seul domaine. Les principales catégories de risques dans le secteur des services financiers comprennent:

• Défaut de remboursement des prêts consentis par l'entreprise
• Pertes sur les stocks de titres détenus par des traders
• Pertes sur des titres de placement détenus pour compte propre
• Risque de contrepartie - une autre entreprise financière manque à ses obligations envers le vôtre

Le personnel chargé de la gestion des risques élabore, met en œuvre et applique des règles et des procédures conçues pour atténuer ces risques. Par exemple, la valeur des stocks détenus par un négociant en valeurs mobilières pourrait être strictement limitée.

Les violations de données et le vol d'identité sont des problèmes croissants dans tous les secteurs, pas seulement dans les services financiers. Les expositions potentielles augmentent de manière exponentielle tant du point de vue monétaire que de celui de la réputation. Les meilleurs départements de gestion des risques et les professionnels de la gestion des risques jouent un rôle actif dans l'établissement de la politique en matière de sécurité des données en partenariat étroit avec les groupes de technologies de l'information de leurs sociétés respectives.

Le personnel chargé de la gestion des risques utilise également divers instruments et contrats financiers pour contrôler les risques, tels que les assurances, les swaps, les dérivés, les contrats à terme et les contrats d’options.

Calendrier typique d'un gestionnaire de risques

L'engagement de temps nécessaire à une carrière dans la gestion des risques peut être très variable. Cela peut dépendre de l'entreprise et de la position. Techniquement, il s'agit généralement d'un travail de neuf à cinq personnes, mais la gestion des risques est une fonction vitale. Les gestionnaires peuvent généralement s'attendre à une semaine de travail supérieure à 40 heures, au moins occasionnellement et en cas d'urgence. Le personnel chargé de la gestion des risques peut être constamment en poste pendant les périodes de forte turbulence sur les marchés et d'incertitude financière.

Le pour et le contre de la gestion des risques

La gestion des risques est une fonction cruciale et procure donc une grande satisfaction intrinsèque au travail. Les postes dans ce domaine sont généralement bien payés et bien respectés. Le travail peut être rapide et stimulant.

Le revers de la médaille du travail dans un domaine aussi critique est que les exigences du poste peuvent devenir écrasantes en période de turbulences, en particulier lorsque des décisions lourdes doivent être prises à tout moment.

L'aspect "policier" de la gestion des risques peut créer une relation conflictuelle désagréable avec les employés et le personnel et certaines catégories de producteurs, en particulier les négociants en valeurs mobilières. La psychologie du pouvoir est telle que les personnes influentes dans l'entreprise, telles que les membres de la direction, sont susceptibles de résister aux règles.

Éducation, compétences et expérience requises

Un baccalauréat est le strict minimum si vous souhaitez travailler dans la gestion des risques, et un MBA est généralement requis. Les cours de gestion des risques sont de plus en plus courants, tant au premier cycle que aux cycles supérieurs, et certains établissements proposent des diplômes en gestion des risques.Un diplôme de quatre ans dans le domaine des affaires, de l’économie ou de la finance peut souvent suffire, car c’est également un domaine dans lequel il est possible de se lancer et de progresser, d’acquérir une expérience de travail sur le tas. à l'intérieur.

De solides compétences quantitatives sont indispensables. Une formation en sciences de la gestion et en développement ou en utilisation de modèles prédictifs peut être très utile.

Une des principales préoccupations des gestionnaires de risques des maisons de courtage est la perte de valeur sur le marché des stocks de titres détenus par les bureaux de courtage. Par conséquent, une expérience antérieure en tant que trader ou en tant qu’assistant de bureau de négociation peut s'avérer inestimable pour un responsable de la gestion des risques dans ce type d’entreprise. Lorsque Merrill Lynch a dirigé le secteur en établissant la première position de ce type à Wall Street à la suite du krach boursier de 1987, le cabinet a fait appel à un trader de premier plan.

La possibilité de certification

Plusieurs certifications formelles de gestion des risques sont disponibles et elles sont exigées par un nombre croissant d'employeurs. Ils peuvent aider à démarrer ou à faire progresser une carrière dans le domaine, mais la majorité des entreprises ne l'exigent pas encore.

Expérience dans les domaines du droit, de la comptabilité, de la conformité, de l'assurance et de l'exploitation du secteur des services financiers sont des références importantes. Les gestionnaires de risques qui supervisent le négoce de titres devraient avoir une connaissance intime des pratiques et procédures de négociation; cette connaissance est mieux acquise à partir d'une expérience antérieure en tant que trader ou en tant qu'assistant de trading.

Salaire et avantages sociaux

Le Bureau of Labor Statistics (BLS) associe les gestionnaires de risques à d'autres catégories de gestionnaires financiers, mais les salaires versés aux gestionnaires de risques dépassent souvent de loin les moyennes des gestionnaires financiers en général. Les personnes employées à ce poste peuvent gagner des primes et des commissions en plus des salaires et bénéficient souvent de l'avantage supplémentaire de la participation aux bénéfices. Et, bien sûr, la rémunération peut varier considérablement d'un employeur.

Au minimum, les gestionnaires de risques reçoivent en général une masse salariale et des avantages sociaux compris entre 50 000 et 50 000 dollars par an, mais ceci est plus courant lorsqu'ils commencent à peine. Avec le temps et l'expérience, ils peuvent gagner jusqu'à 140 000 USD à plus de 160 000 USD, bien que la fourchette de 120 000 USD soit davantage la norme. Freddie Mac et Kaiser Permanente ont versé plus de 118 000 dollars aux gestionnaires dans ce domaine à compter de 2018, tandis que le Credit Suisse verse environ 130 000 dollars par an.