Ce qui est inclus dans une vérification du crédit-emploi

Lorsque vous postulez à des emplois, vous vous assurez que votre curriculum vitae et votre lettre de motivation sont bien écrits, à jour et ciblés de manière à démontrer que vous êtes le meilleur candidat pour le poste. Lorsque vous vous rendez à un entretien, vous effectuez au préalable des recherches approfondies sur la société et vous exercez à répondre aux questions typiques d'un entretien. Cependant, une chose à laquelle vous ne pensez peut-être pas vous préparer est une vérification du crédit-emploi.

En plus des vérifications des antécédents, certains employeurs effectuent également des vérifications de la solvabilité des candidats et utilisent ces informations pour prendre des décisions. Un sondage mené par l’Association nationale des professionnels de la sécurité (NAPBS) indique que 95% des employeurs ont procédé à une vérification de leurs antécédents professionnels, 31% des vérifications de solvabilité de certains candidats et 16% ont vérifié le crédit de tous les candidats. Un sondage CareerBuilder a révélé que 29% des employeurs ayant répondu à la vérification de leur crédit. La plupart des examens préalables ont eu lieu après une offre d'emploi conditionnelle.

Le plus souvent, les employeurs vérifient le crédit de ceux qui postulent à des emplois liés à l'argent. Par exemple, les emplois qui exigent confidentialité et intégrité financière (notamment dans les domaines bancaire, comptable et financier) nécessiteront probablement une vérification de la solvabilité. La meilleure façon de se préparer à une vérification du crédit-emploi est de savoir ce qu’il contient.

Qu'est-ce qui est (et n'est pas) inclus dans une vérification du crédit-emploi

Une vérification du crédit-emploi est l'une des nombreuses vérifications des antécédents courantes. Les employeurs qui vérifient le crédit d'un demandeur font généralement appel à une société tierce.Un rapport de crédit d'emploi comprend des informations d'identification, telles que vos nom, adresse, noms et adresses précédents et numéro de sécurité sociale.

Il indique également la dette que vous avez contractée, notamment les dettes de carte de crédit, les paiements d'hypothèque et de voiture, les prêts étudiants et autres, ainsi que l'historique de vos paiements, y compris les retards de paiement.

Cependant, certaines informations ne sont pas incluses dans un rapport de crédit à l'emploi. Par exemple, votre date de naissance n’est pas incluse dans le rapport. Il n'inclut pas non plus votre pointage de crédit.

Lois limitant les vérifications de crédit

La Fair Credit Reporting Act (FCRA) est la législation fédérale qui établit les normes en matière de vérification d’emploi, y compris la vérification de la solvabilité.

En vertu de la FCRA, les employeurs doivent (ou ne doivent pas faire) procéder à une vérification de la solvabilité d'un employé potentiel ou actuel:

L'employeur doit obtenir votre approbation écrite.Avant qu'un employeur ne vérifie votre solvabilité, l'entreprise doit vous en informer par écrit et obtenir votre autorisation écrite. Si vous ne consentez pas à la vérification de la solvabilité, l'employeur peut entamer le processus d'entrevue, mais il peut également rejeter votre demande sur-le-champ.

Le rapport ne peut pas inclure d’anciennes informations.En règle générale, le rapport de crédit ne peut pas inclure d'informations négatives datant de sept ans ou plus. Il ne peut pas non plus inclure les faillites de plus de 10 ans.

Il existe des lois concernant les informations sur les faillites.Selon la FCRA, vous ne pouvez pas faire l'objet de discrimination uniquement parce que vous avez déclaré faillite. Cependant, les faillites sont des documents publics, il est donc facile pour les employeurs d'obtenir les informations.

Vous devez être informé si le rapport est utilisé contre vous.Si l'employeur ne vous embauche pas à cause du rapport, l'entreprise doit vous en informer. L'employeur doit également vous fournir les coordonnées de l'agence tierce utilisée pour obtenir votre dossier de crédit.

Vous pouvez voir ce qui est dans le rapport.Vous avez le droit de recevoir gratuitement une copie de votre rapport de crédit. Vous avez également droit à un rapport gratuit chaque fois que votre employeur l’utilise contre vous.

Vous pouvez contester les informations.Si les données du rapport sont inexactes, vous pouvez contester les résultats. Voici plus d'informations sur la façon de contester les erreurs dans les rapports de crédit.

Certaines villes et états ont des lois qui limitent ou interdisent les vérifications du crédit-emploi. Renseignez-vous auprès du département du travail de votre état si vous souhaitez connaître les lois locales en matière de vérification de la solvabilité.

Problèmes juridiques liés aux vérifications de crédit

La Commission pour l'égalité des chances dans l'emploi (EEOC) surveille les pratiques des employeurs en matière de vérification de la solvabilité des candidats. Si vous pensez qu'un employeur a utilisé des vérifications de solvabilité pour avoir un impact négatif sur les candidats en raison de leur race, de leur appartenance ethnique, de leur âge ou de leur sexe, vous pouvez signaler l'organisation à l'EEOC.

La plupart des États autorisent les employeurs à utiliser les rapports de solvabilité de manière juste et équitable dans le processus d'embauche. Cependant, certains emplacements ont réglementé l'utilisation des rapports de crédit et imposé des restrictions sur la manière dont les informations peuvent être utilisées. La Californie, le Colorado, le Connecticut, Hawaii, l'Illinois, le Maryland, le Nevada, l'Oregon, le Vermont, l'État de Washington et d'autres États ont des lois limitant l'utilisation des rapports de crédit.

Dans ces États, l’utilisation des vérifications de la solvabilité est limitée à des professions spécifiées ou à des situations impliquant des transactions financières ou des informations confidentielles. De nombreux autres États ont une législation en suspens qui pourrait interdire l'utilisation des rapports de solvabilité par les employeurs ou imposer des restrictions à leur utilisation.

En outre, certaines localités ont également des restrictions et des interdictions concernant les contrôles de crédit des candidats à un poste. Par exemple, la ville de New York interdit les contrôles de crédit à la plupart des candidats à un emploi. Les exceptions comprennent les candidats à la direction ayant des responsabilités fiduciaires et les candidats qui gèrent des actifs ou supervisent des accords financiers d'une valeur supérieure à 10 000 dollars. Chicago et Philadelphie font également partie des villes qui limitent l'utilisation des vérifications du crédit-emploi.

Comment se préparer à une vérification de crédit

La meilleure façon de préparer une vérification de votre solvabilité est d’obtenir une copie de votre dossier de crédit le plus rapidement possible. De cette façon, vous pouvez vérifier les problèmes ou les erreurs et les contester avant qu'un employeur ne les voie.

Vous avez légalement droit à un exemplaire gratuit de votre dossier de crédit chaque année de chacune des trois sociétés d'évaluation du crédit à l'échelle nationale. Voici plus d'informations sur la façon d'accéder à vos rapports de crédit gratuits.

Si vous savez qu’une vérification de solvabilité va soulever des problèmes douteux, c’est une bonne idée d’être honnête avec l’entreprise et de régler ces problèmes dès le départ, mais seulement lorsque vous savez avec certitude que l’employeur a l’intention de le faire. Il est préférable de mentionner ces questions sur la base du "besoin de savoir". Lorsque l'employeur demande la permission d'exécuter le contrôle, vous devez expliquer aussi succinctement et honnêtement que possible ce qu'ils pourraient trouver et ce que vous avez fait pour rectifier la situation.

Gardez à l'esprit que les drapeaux rouges sur un rapport de crédit ne signifient pas automatiquement que vous n'obtiendrez pas le travail.

En particulier, si vous traversez une période de chômage ou d’autres difficultés financières, que beaucoup d’entre nous ont déjà, le responsable du recrutement pourrait vous proposer de travailler pour vous, malgré ce qu’ils ont découvert au sujet de votre passé.

Les informations contenues ne constituent pas des conseils juridiques et ne sauraient se substituer à ces conseils. Les lois des États et les lois fédérales changent fréquemment et les informations peuvent ne pas refléter les lois de votre État ou les modifications les plus récentes.