Description de l'emploi d'assurance souscripteur: salaire, compétences, etc.

Assureurs évaluer les candidats à l'assurance. Ils déterminent si un client potentiel doit ou non être assuré et, le cas échéant, recommandent une prime appropriée pour prendre ce niveau de risque. Les souscripteurs d’assurances utilisent un logiciel pour analyser le profil de risque des clients et calculer les coûts.

Les souscripteurs d’assurances travaillent en étroite collaboration avec des agents d’assurance en contact direct avec les clients et avec des actuaires qui effectuent des calculs complexes afin de déterminer la probabilité que des accidents et d’autres incidents se produisent qui affectent une catégorie de clients.

Les souscripteurs d’assurance sont spécialisés dans de nombreux types d’assurances, notamment l’automobile, les propriétaires de maison, la marine, l’assurance responsabilité civile professionnelle, professionnelle et les voyages.

Devoirs et responsabilités des souscripteurs d'assurance

Cette carrière nécessite généralement la capacité d'effectuer les tâches suivantes:

• Analyser les données des candidats
• Évaluer le risque des candidats
• Utiliser un logiciel de souscription
• Évaluer les recommandations logicielles
• Candidats à la recherche si nécessaire
• Décider de proposer ou non une assurance
• Déterminer les couvertures et les primes

Les souscripteurs d’assurance servent d’intermédiaire aux compagnies d’assurance fournissant une couverture et aux vendeurs d’assurance qui vendent des polices. Une personne cherchant une couverture s'adressera généralement à un vendeur qui référera la demande à un souscripteur. Le souscripteur examine les données associées au demandeur, évalue le risque, détermine si la couverture doit être fournie, quel montant doit être fourni et à quel coût pour l’assuré.

De nombreuses décisions sont simples et basées sur des normes prédéfinies. Par exemple, lorsqu'un client potentiel demande une assurance courante, par exemple une assurance auto, des informations pertinentes telles que les informations personnelles du conducteur, son lieu de résidence, son dossier de conduite, etc. sont entrées dans un programme informatique permettant de calculer le taux de cette personne. Ce n’est pas que le souscripteur n’ait pas besoin de recourir à des compétences analytiques pour un tel cas, mais les polices d’assurance automobile sont si courantes que les données sont abondantes et permettent d’évaluer les niveaux de risque.

Lorsque les polices d'assurance couvrent quelque chose de moins courant ou incluent des variables moins communes ou moins prévisibles, les souscripteurs doivent s'appuyer davantage sur leur propre expérience, leurs connaissances et leur perspicacité et moins sur un algorithme informatique. Par exemple, un client peut avoir une collection d'art ou de nombreux bijoux à assurer. Un souscripteur aurait alors besoin d’évaluer ce cas particulier de plus près et avec plus de prudence.

Salaire Underwriter

Les souscripteurs d’assurance expérimentés peuvent bien gagner six chiffres. Ceux qui travaillent dans des domaines spécialisés tels que les soins de santé, l’indemnisation des accidents du travail ou l’assurance maritime sont ceux qui ont le plus de potentiel de gains.

• Salaire annuel médian: 69 760 $ (33,54 $ / heure)
• Top 10% Salaire annuel: 123 660 $ (59,45 $ / heure)
• Salaire annuel minimum de 10%: 41 800 $ (20,09 $ / heure)

La source: Bureau of Labor Statistics des États-Unis, 2017

Education, formation et certification

Un baccalauréat est généralement la seule condition requise pour obtenir un emploi en tant que souscripteur en assurance, mais des cours pertinents sont utiles.

• Éducation: Le meilleur programme d’études pour les souscripteurs en assurance concerne les domaines suivants: commerce, mathématiques, sciences, comptabilité, finance, économie, probabilités et statistiques, technologie informatique et ingénierie. Tous les diplômes liés à ces domaines seront bénéfiques.
• Entraînement: Les souscripteurs reçoivent une formation et un mentorat approfondis en cours d'emploi s'ils sont embauchés dès la fin de leurs études. Les stagiaires sont généralement jumelés à des souscripteurs chevronnés pour se renseigner sur les politiques, procédures et techniques.
• Certification: De nombreux employés encouragent ou exigent l'acquisition de certifications en souscription en suivant des cours dispensés par l'intermédiaire des instituts, spécialisés dans la gestion des risques et les assurances. Les souscripteurs débutants obtiennent souvent une certification d'associé en souscription commerciale ou d'associé en assurance de personnes. Les cours et les examens liés à ces certifications durent généralement entre un et deux ans. Les souscripteurs plus expérimentés ayant au moins trois ans d’expérience obtiennent souvent une certification d’assureur des biens et des assurances diversifié.

Compétences et compétences en assurance

Les souscripteurs doivent développer et documenter des compétences analytiques, quantitatives, décisionnelles, verbales, écrites et de présentation afin d'être embauchés et de mener à bien leurs responsabilités.

• Compétences mathématiques: Une compréhension des statistiques et des probabilités est peut-être la compétence en mathématiques la plus pertinente. Une grande partie du travail consiste à déterminer un taux approprié pour un demandeur en fonction de la probabilité qu'il présente une réclamation, en fonction des données disponibles.
• Connaissance de l'ordinateur: Une grande partie de l'analyse statistique est effectuée avec des logiciels informatiques spécifiques à l'industrie. Les souscripteurs d’assurance doivent maîtriser le logiciel et veiller à saisir les données de manière appropriée.
• Pensée analytique: Bien que certaines décisions soient faciles à prendre, de nombreuses situations exigent des souscripteurs d’assurance qu’ils évaluent plusieurs facteurs liés à un demandeur particulier. Même les logiciels de souscription ne sont qu'un point de départ pour de nombreuses décisions; Les souscripteurs qualifiés doivent évaluer les recommandations automatisées par rapport à leur meilleur jugement.

• Soucieux des détails: Chaque demandeur est différent et chaque point de données peut avoir un impact sur les applications de différentes manières. Il est important que les assureurs soient aussi précis que possible avec ces informations afin de prendre les meilleures décisions.

Perspectives d'emploi

Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, les possibilités d’emploi pour les souscripteurs d’assurance devraient diminuer de 5% au cours de la décennie se terminant en 2026. C’est nettement pire que la croissance de 7% prévue pour toutes les professions. La baisse prévue est due à la prévalence croissante des logiciels de souscription automatisés utilisés pour traiter les demandes d’assurance.

Une exception à cette baisse prévue existe pour les souscripteurs d’assurances travaillant spécifiquement pour des sociétés d’assurance maladie et maladie. La croissance de ces emplois est projetée à 15% pour la même période en raison de l’augmentation attendue de la demande d’assurance maladie.

Environnement de travail

Une grande partie du travail des souscripteurs d’assurance consiste à saisir des données dans un ordinateur ou à les analyser sur un ordinateur. La plupart des interactions hors de l’ordinateur se font avec des agents d’assurance qui s’appuient sur les informations fournies par les souscripteurs.

Horaire de travail

Les souscripteurs d’assurance travaillent généralement à temps plein pendant les heures de bureau normales. En raison de la nature de leur travail, ils n’ont guère besoin ni de raison de travailler le soir ou le week-end.

Comment obtenir le travail

NOMBRES

Le travail consiste principalement à travailler avec et à analyser des chiffres. Il est donc primordial de profiter de ce type de travail.

EXPÉRIENCE

Vous avez acquis beaucoup d’expérience au travail. Mettez-vous donc au travail et commencez à acquérir de l’expérience.

CERTIFICATION

Profitez des opportunités pour obtenir des certifications afin d'être plus commercialisable.

Comparer des emplois similaires

Les personnes souhaitant devenir souscripteurs d’assurance pourraient également envisager les cheminements de carrière suivants, avec les salaires annuels médians:

• Actuaire: $101,560
• Analyste budgétaire: $75,240
• Estimateur de coût: $63,110

La source: Bureau of Labor Statistics des États-Unis, 2017