Profil de carrière examinateur de réclamations d'assurance

Parmi les cheminements de carrière dans le secteur de l’assurance, les examinateurs de réclamations d’assurance travaillent de la même manière que les experts en sinistre. Examinateur, plutôt que ajusteur, est le titre habituel en assurance de personnes. Toutefois, en assurance de dommages, le titre d’examinateur désigne souvent un expert principal qui traite les demandes les plus coûteuses ou les plus difficiles. Les autres professions étroitement apparentées sont celles des évaluateurs d’assurance et des enquêteurs en assurance.

Education et certification

Les exigences en matière de formation varient considérablement en fonction du poste et de l'employeur. Normalement, un baccalauréat suffit. Il n’existe pas non plus de processus officiel de certification, mais de nombreuses grandes compagnies d’assurance disposent de programmes de formation internes.

Une expérience antérieure dans des domaines connexes est souvent un facteur important lors du recrutement. Par exemple, les compagnies d’assurance recherchent des juristes expérimentés pour les réclamations en responsabilité, ceux ayant de l’expérience en médecine des examinateurs pour des réclamations en matière de santé et des candidats ayant une formation en ingénierie ou en architecture comme examinateurs des réclamations en matière industrielle.

Devoirs et responsabilités

Les examinateurs de réclamations d’assurance exigent un mélange de compétences analytiques et humaines. Pour évaluer une demande de règlement d’assurance maladie, un examinateur peut être amené à consulter des experts médicaux et à étudier les dossiers médicaux. En assurance vie, les examinateurs de réclamations peuvent avoir besoin d’établir la cause du décès, en particulier si la police offre un paiement supplémentaire en cas de décès suite à un accident. Dans certains cas, le règlement du litige avec le demandeur peut nécessiter une négociation, voire même une action en justice. Dans ce cas, l'examinateur des réclamations d'assurance doit travailler avec des avocats au nom de la compagnie d'assurance.

Insurancejobs.com note qu'entre autres tâches, les examinateurs de réclamations d'assurance:

• Communiquer avec les courtiers en réassurance pour obtenir les informations nécessaires au traitement des réclamations
• Effectuer des examens détaillés des factures afin de mettre en œuvre une gestion judicieuse des litiges et un contrôle des dépenses
• Conférer avec un conseiller juridique sur les demandes nécessitant un litige
• Contacter et / ou interroger les demandeurs, les médecins, les médecins spécialistes ou les employeurs pour obtenir des informations supplémentaires
• Saisir les paiements de réclamation, les réserves et les nouvelles réclamations sur un système informatique, en entrant une documentation de dossier concise mais suffisante
• Examiner les demandes d’indemnisation faisant l’objet d’une enquête par des experts en sinistres, puis d’enquêter sur les demandes douteuses afin de déterminer s’il faut autoriser les paiements

Avantages, inconvénients et échelle salariale

Les postes d’examinateur d’assurance-vie et d’assurance-vie offrent un bon salaire, des horaires réguliers et une vie active stable. Cependant, une grande partie du travail consiste à refuser les réclamations excessives ou non couvertes par la police. Cet aspect négatif du travail, en particulier dans l'assurance maladie, en ce qui concerne le traitement des personnes malades, peut être peu attrayant pour certains demandeurs d'emploi.

Les examinateurs de réclamations d’assurance vie et maladie ont tendance à travailler 40 heures par semaine à partir de bureaux fixes. Les personnes dans l'assurance IARD ont généralement des horaires plus longs et plus d'exigences en matière de déplacements, comme les experts en sinistre.

Selon le Bureau of Labor Statistics (mai 2016, dernière année pour laquelle des chiffres sont disponibles), le salaire annuel médian des experts en sinistres, examinateurs et enquêteurs est de 63 680 dollars, mais les salaires annuels peuvent varier de 37 500 dollars à plus de 95 000 dollars. en fonction de la région des États-Unis et de vos années d'expérience.