L'histoire et le rôle d'un consultant financier

"Consultant financier" est un titre quelque peu révolu qui a été remplacé par "conseiller financier" dans la plupart des sociétés de services financiers. Auparavant, le métier de courtier en valeurs mobilières était bien connu du grand public et le titre plus officiel utilisé par la plupart des sociétés de courtage en valeurs mobilières était responsable de compte ou représentant inscrit.

Le poste a également été connu en tant que responsable de compte, représentant inscrit et consultant financier.

Détails, responsabilités et spécialisation

À l'époque où les consultants financiers étaient généralement présents dans les sociétés de services financiers, leurs tâches étaient semblables à celles d'aujourd'hui. Tout ce qui a vraiment changé, c'est le titre.

Les consultants financiers conseillent les clients sur les opportunités d'investissement, ce qui nécessite de rester à la minute en cas de fluctuations du marché. Ils doivent être d'excellents vendeurs, se vendant eux-mêmes, ainsi que leurs entreprises et leurs idées d'investissement.

Certains consultants financiers ne servent que des particuliers tandis que d'autres ne servent que des entreprises telles que des chaînes de vente au détail ou des institutions.

Paquets de compensation

La rémunération est généralement versée à la commission, mais certains consultants financiers gagnent également des salaires et sont également rémunérés par le biais de programmes de bonus et de partage des bénéfices.

Dans l’ensemble, le salaire peut aller d’à peine 36 111 dollars par an pour ceux qui débutent et qui n’ont pas encore établi de clientèle importante, pour atteindre 161 401 dollars par an pour des consultants plus expérimentés.

Comme dans la plupart des professions, la rémunération a tendance à augmenter avec la taille et la stabilité de l'entreprise, la rémunération moyenne chutant aux alentours de 57 000 dollars environ pour l'ensemble des entreprises.

Le travail exige du dévouement et un temps considérable. La plupart des consultants financiers travaillent plus de 50 heures par semaine et 80 heures par semaine n'est pas rare.

Un peu d'histoire

La plupart des grandes sociétés de courtage en valeurs mobilières avaient lancé ce que l’on appellerait aujourd’hui un changement de nom de ce poste d’ici les années 1980. Ils ont cherché à améliorer son image et le titre de "consultant financier" était un choix populaire dans de nombreuses entreprises.

L’objectif était de remplacer l’ancienne image du vendeur axé sur les transactions par un nouveau représentant d’un professionnel de la finance hautement qualifié, qui offrait des conseils précieux en matière de placement et des conseils aux clients.

Le "conseiller financier" a commencé à gagner en popularité au début des années 90, en tant que nouvel exercice de changement de marque. De nombreuses entreprises pensaient que ce titre véhiculait l'image qu'elles voulaient projeter encore plus que celle de "consultant financier". Cela semblait être une évolution évidente étant donné que le rôle de conseil était un élément clé de l'image du "consultant".

Merrill Lynch arrive à bord

Il est intéressant de noter que le leader du secteur du courtage en valeurs mobilières au détail, Merrill Lynch, a été la dernière des grandes entreprises à opérer ce changement. Son service de la conformité était très puissant et très prudent à l'époque.

Merrill Lynch craignait que l’utilisation du titre de "conseiller financier" puisse avoir de graves conséquences juridiques et réglementaires en laissant supposer que les détenteurs de ce titre seraient soumis à des normes fiduciaires plus strictes. La norme d'aptitude moins stricte guidait traditionnellement les actions des courtiers, des directeurs de comptes et des représentants inscrits.

En effet, diverses publications commerciales et financières, telles que le Wall Street Journal, Barron's et Forbes, ont régulièrement expliqué que le titre de conseiller financier avait une telle implication. Les médias ont demandé qu'une norme fiduciaire soit imposée à ses détenteurs.

En fin de compte, les craintes de Merrill se sont révélées non fondées et elle a finalement renommé ses conseillers financiers en conseillers financiers. La désignation de Chartered Financial Consultant (ChFC) est un titre pour les planificateurs financiers.