Les futurs programmes d'avantages sociaux changent pour de nombreux retraités

Lors de son entrée en vigueur, la loi sur les soins abordables avait le plus grand impact sur le marché des prestations de santé et des avantages médicaux, sans précédent. Cependant, l'ACA a déjà commencé à changer la façon dont les avantages des employés seront gérés pour des millions de retraités à venir pour un certain nombre de facteurs. La gestion des coûts de la santé, la coordination des prestations avec Medicare et le fait que les personnes restent employées et vivent plus longtemps ne sont qu'une partie de ce changement.

L'état des avantages sociaux des retraités

Selon un sondage réalisé par Towers Watson, les retraités commenceront à constater d'importants changements dans leurs programmes de médecine qui transformeront leur santé et leur bien-être dans un avenir proche. Les changements sont imminents car les employeurs sont préoccupés par la hausse des coûts des avantages pour la santé des retraités afin de mieux s'aligner sur leurs plans d'effectifs. Jetons un coup d'œil à ce que l'enquête révèle sur l'état des marchés de l'assurance maladie pour les retraités.

le Enquête 2015 sur les stratégies de santé des retraités, menée par Towers Watson, a mobilisé 144 membres du personnel des ressources humaines de grandes et moyennes entreprises qui offrent actuellement des avantages médicaux aux retraités. Celles-ci représentent des entreprises qui souhaitent respecter leur engagement envers les retraités. C’est la raison pour laquelle elles ont été choisies aux fins de l’enquête et pourquoi elles continuent à offrir des avantages en matière de santé après que les employés ont quitté les rangs de la masse salariale.

Options actuelles de santé des retraités disponibles

Selon l’enquête Towers Watson, 78% des employeurs ont recours ou envisagent de recourir à un système privé d’échange Medicare pour aider leurs retraités à choisir leur couverture individuelle. 90% attribuent les coûts des responsabilités administratives croissantes et continues aux modifications apportées à la manière dont les régimes médicaux des retraités sont gérés, y compris 84% ​​concernant les obligations de l'ERISA. L'externalisation des avantages sociaux des employés peut compenser ces coûts et ces exigences.

Un peu plus de 40% des employeurs envisagent de financer les prestations médicales pour les retraités en utilisant une association bénéficiaire volontaire d’employés 401 (h). Quelque 21% des employeurs ont commencé à convertir les subventions qu'ils offrent en comptes d'épargne-maladie pour retraités.

Nouvelles options d'avantages pour les retraités

L'une des nouvelles options pour les retraités étiquetés «pré-Medicare» comprend les bourses d'assurance maladie privées et publiques. Les retraités peuvent essentiellement acheter les avantages pour la santé dont ils ont besoin et qui respectent leurs budgets pendant cette période. Une autre nouvelle option pour les retraités est que les employeurs achètent des rentes collectives à leurs retraités à un taux plafonné. Lorsque les employeurs le font, responsabilité et responsabilité financière sont transférées à un assureur hautement coté. Cela garantit que le financement des prestations de santé sera versé tout au long de la vie du retraité.

Qu'est-ce qui cause un changement dans les avantages pour les retraités?

Vous vous demandez peut-être ce qui cause le changement de programmes médicaux pour les retraités? L’augmentation des coûts des soins médicaux pour les retraités est l’un des principaux facteurs de ce changement. La Fondation AARP et Fidelity Investments indiquent qu '"un couple de 65 ans prenant sa retraite cette année aura besoin de 240 000 $ pour couvrir les coûts médicaux futurs. Cela ne comprend pas le coût élevé des soins de longue durée". Malheureusement, l’Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés a déclaré que «60% des employés ont économisé moins de 25 000 dollars pour leur retraite», ce qui signifie que les personnes sont mal préparées aux coûts de leurs besoins médicaux plus tard dans la vie.

Les gens ont besoin d’être plus intelligents au sujet des investissements de retraite maintenant.

Un autre facteur de changement est la taxe d'accise sur les régimes de soins de santé à coût élevé de la Loi sur la protection des patients et les soins abordables, qui entrera en vigueur en 2018. Selon les détails de cette loi publiée par l'Université Cornell, un employé bénéficiant d'une couverture médicale autonome peut s’attendre à ce que cette taxe soit de 10 200 $ multipliée par l’ajustement des coûts de la santé, et un employé bénéficiant d’une couverture autre que l’autoassurance peut s’attendre à ce que cet ajustement fiscal soit de 27 500 $.

Les employeurs sont également motivés par ces changements, affirmant que leurs avantages sociaux actuels ne contribuent pas à attirer et à fidéliser les employés. Tous ces problèmes entraînent un changement dans la façon dont les employeurs gèrent les programmes médicaux de leurs retraités.

Employeurs contraints de faire des changements

Après avoir examiné les réponses à l’enquête Towers Watson, de nombreux employeurs semblent penser qu’ils sont forcés d’apporter des changements pour que les retraités soient heureux et prospères. Les employeurs ont toujours œuvré pour réduire les coûts et les risques liés aux avantages médicaux des retraités en plafonnant leurs subventions, en modifiant les plans de conception et en limitant ou en supprimant les avantages pour les nouveaux employés. Les employeurs ont également essayé de modifier les critères d'admissibilité en cours de route.

Au fur et à mesure que les coûts augmenteront au cours des prochaines années, les employeurs devront adapter les programmes médicaux aux retraités.