Comment votre historique de crédit peut avoir un impact sur l'emploi

Pourquoi les employeurs vérifient-ils l'historique de crédit? Les employeurs utilisent les rapports de crédit pour juger de votre degré de responsabilité et de votre stabilité financière. Les résultats d’une vérification de votre solvabilité peuvent réduire vos chances d’obtenir une offre d’emploi si votre dossier de crédit n’est pas excellent.

Dans la plupart des États, les employeurs peuvent, avec votre permission, vérifier vos antécédents de crédit dans le cadre du processus de demande d'emploi et déterminer ce qu'ils découvrent peut constituer un problème pour les demandeurs d'emploi.

Ce que les employeurs peuvent et ne peuvent pas apprendre d’une vérification de leur solvabilité

Votre pointage de crédit et votre dossier de crédit ne sont pas interchangeables, même si beaucoup de gens les utilisent de cette façon. Votre pointage de crédit, le nombre à trois chiffres qui indique que vous êtes solvable auprès des prêteurs, ne fait pas partie du rapport mis à la disposition des employeurs potentiels. Ainsi, lorsque vous autorisez une vérification de solvabilité, vous ne partagez pas vos chiffres, pour ainsi dire.

Bien sûr, les employeurs peuvent tirer beaucoup de leçons de la version de votre dossier de crédit basée sur la vérification d’emploi, même sans ce score. Cela inclut le montant de crédit que vous avez, le montant de crédit que vous utilisez et le fait de savoir si vous êtes habituellement en retard avec vos factures. En bref, les employeurs obtiennent toutes les informations nécessaires à l'établissement de votre pointage de crédit, mais pas le pointage lui-même.

Cependant, ils ne peuvent rien apprendre sans votre permission. Avant qu'une entreprise puisse établir un rapport de crédit à des fins d'emploi, elle doit vous en informer par écrit et obtenir votre autorisation écrite.

En 2018, onze États vont encore plus loin en limitant le recours des contrôles de solvabilité par les employeurs à la prise de décision. Par exemple, la Californie interdit à la plupart des employeurs de recueillir des informations sur le crédit afin de prendre des décisions en matière d’embauche. Les exceptions incluent des emplois spécifiques - y compris des rôles de direction, des fonctions d’application de la loi ou des postes au sein du ministère de la Justice de l’État - et certaines responsabilités, telles que le transfert d’argent pour le compte de l’employeur ou l’accès régulier à plus de 10 000 $ au cours d’une journée de travail.

Rapport de crédit drapeaux rouges

Quels éléments de votre dossier de crédit pourraient poser problème si vous souhaitez être embauché? Il existe plusieurs signaux d'alarme auxquels les employeurs vont prêter attention s'ils établissent un rapport de solvabilité et l'utilisent dans le cadre du processus de prise de décision.

Ken Lin, fondateur et PDG de Credit Karma, a partagé des informations avec The Balance Careers sur les éléments d'un rapport de crédit, qui peuvent apparaître comme des signaux d'alarme pour les employeurs. Ces drapeaux rouges incluent:

Liens - N'importe quel type de privilège contre vous pourrait être un signe d'irresponsabilité. Cela suggère aux employeurs que vous n'étiez pas assez responsable pour payer votre dette ou négocier un règlement.

Utilisation du crédit à 100% - Cela montre aux employeurs que vous êtes au-dessus de votre tête et que vous ne pouvez pas vous en tenir à un budget.

Faillite / Forclusion - Encore une fois, cela montre un manque de responsabilité vis-à-vis de vos engagements. Pour un employeur, cela pourrait suggérer que vous meniez des projets volumineux sans trop de ressources.

Frais de retard récents - Les frais de retard récents de 30, 60 ou 90 jours montrent que les finances vous causent beaucoup de stress. Cette activité peut sembler davantage un drapeau rouge pour les positions financières, car elle suggère que vous avez des problèmes de budgétisation.

Activité importante - Une récente ouverture de plusieurs nouveaux comptes ou la fermeture de plusieurs comptes pourrait apparaître comme un drapeau rouge. Une nouvelle activité importante peut amener les employés à penser que vous êtes désespéré et que vous avez besoin de plus de crédit, car vous êtes dépassé par la tête. La fermeture de plusieurs comptes peut apparaître comme un signe que vous n'êtes pas bon avec de l'argent et que vous ne savez pas comment éviter de facturer une grosse somme d'argent.

Que faire si vous êtes inquiet au sujet d’une vérification du crédit préalable à l’emploi

Familiarisez-vous avec votre dossier de crédit. En vertu de la Fair Credit Reporting Act, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit de chacune des trois principales agences d’évaluation du crédit tous les 12 mois. Ces rapports contiennent des informations similaires à celles du rapport de filtrage d’emploi qui seraient disponibles pour un employeur éventuel. (Vous pouvez également obtenir votre score FICO gratuit, mais cela correspond moins à votre situation professionnelle.)

Corrigez tout ce qui est incorrect. Une étude réalisée en 2012 par la FTC a révélé qu'un consommateur américain sur cinq avait commis une erreur dans l'un de ses trois rapports de solvabilité. Cinq pour cent des consommateurs avaient une erreur suffisamment grave pour les amener à payer des taux plus élevés sur leurs emprunts. Il est possible qu’une erreur soit tout ce qui vous sépare de votre embauche.

Ne soyez pas effrayé par un problème potentiel sur votre dossier de crédit. Ce qui vous semble sérieux pourrait ne pas mettre en phase un employeur. Vous pouvez également fournir une explication raisonnable pour un élément négatif et convaincre le responsable du recrutement. Si vous pensez que l’employeur utilise les rapports de crédit comme couverture pour des pratiques plus discriminatoires, n’hésitez pas à contacter la Commission pour l’égalité des chances dans l’emploi. Ils peuvent déterminer si l'employeur utilise les rapports de solvabilité comme une partie viable de son processus de filtrage lié à la nécessité de l'entreprise.

Préparez-vous à expliquer votre situation (mais attendez qu'on vous le demande). N'évoquez pas vos antécédents de crédit à moins que vous ne le demandiez. Encore une fois, vous ne savez jamais ce qu'un gestionnaire chargé de l'embauche pourrait accepter. Mais soyez prêt à mettre en contexte tout ce qui pourrait être négatif. Les employeurs qui effectuent des vérifications de solvabilité dans le cadre du recrutement sont principalement préoccupés par la malhonnêteté ou l'irresponsabilité financière qui pourraient faire de vous un employé risqué. Mais de mauvaises choses arrivent tout le temps aux bonnes personnes. Un renversement temporaire ne sera probablement pas aussi néfaste pour vous que vous le pensez.

Les informations contenues ne constituent pas des conseils juridiques et ne sauraient se substituer à ces conseils. Les lois des États et les lois fédérales changent fréquemment et les informations peuvent ne pas refléter les lois de votre État ou les modifications les plus récentes.