• 2025-04-04

En savoir plus sur les comptes de ménage en finance

Pourquoi certaines femmes vous trouvent moche et d'autres vous trouvent attirant ?

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Anonim

Dans les données de recensement, un ménage est généralement composé d'individus partageant une résidence. Dans les services financiers, les ménages sont des groupes de comptes liés, qui peuvent avoir ou non la même adresse postale. Il peut s'agir d'une combinaison de comptes individuels (ou de comptes clients de détail), de comptes professionnels et de comptes d'entités telles que des fiducies ou des successions.

La justification des comptes de ménage

Les banques, les sociétés de courtage en valeurs mobilières et les sociétés de gestion d'actifs donnent souvent aux clients des frais réduits, des taux de fonds monétaires améliorés et / ou en fonction de la taille de la relation de ménage totale. Ainsi, développer et maintenir une logique de regroupement des comptes dans les ménages des clients est une activité importante. Les sociétés de services financiers, en particulier les banques et les sociétés de courtage en valeurs mobilières, sont gênées dans les études de marché et les analyses de clientèle par des bases de données organisées par compte et non par client ou foyer de clients.

Lorsqu'ils traitent avec des clients fortunés, les méthodologies permettant d'identifier automatiquement les comptes associés, avant confirmation par les clients eux-mêmes, constituent souvent un moyen d'impressionner la sophistication de la société auprès de ces personnes, et ainsi de faciliter leur collecte d'actifs. En revanche, demander à ces personnes de procéder à une telle identification est souvent considéré comme un aveu d’ignorance de la part de l’entreprise.

Méthodologie de ménage

La définition précise d'un ménage varie selon les entreprises. L'élaboration de la logique de regroupement des comptes dans les ménages est un effort commun du marketing et des technologies de l'information.

Les comptes appartenant à un ménage peuvent chacun avoir un numéro d'identification fiscale (ou TIN) différent. Le TIN d'une personne est un numéro de sécurité sociale (ou SSN). Ainsi, chaque personne d'un ménage (par exemple son mari, sa femme et ses enfants) aura un TIN unique. Si un membre du ménage possède une entreprise ou est le bénéficiaire d'une fiducie ou d'une succession, chacun de ceux-ci aura un TIN unique.

Le processus d'association de plusieurs comptes avec un individu ou un ménage est compliqué par plusieurs facteurs. Par exemple, les membres du ménage peuvent utiliser différents noms de famille. Les comptes d'entreprise, de fiducie et de succession porteront également des noms différents. Un ménage peut utiliser plusieurs adresses, par exemple une maison permanente, une maison de vacances, une adresse professionnelle ou une boîte postale. Des variations orthographiques (telles que l'utilisation d'initiales ou d'abréviations) d'un compte à l'autre peuvent également compliquer le regroupement systémique des comptes dans un ménage.

Une intervention manuelle est nécessaire pour regrouper les comptes dans les ménages

Une intervention manuelle des conseillers financiers et des directeurs de succursales bancaires est souvent nécessaire pour regrouper les comptes dans les ménages. Cependant, le processus peut être compliqué si un ménage a des comptes dans plusieurs succursales ou bureaux, desservis par plusieurs conseillers financiers ou directeurs de banque qui ne sont pas au courant de la dispersion des comptes du client. Les renseignements fournis par les systèmes de gestion des contacts peuvent également être extrêmement utiles pour lier des comptes connexes.

En fin de compte, toutefois, la meilleure source d’information nécessaire à la gestion complète et précise des comptes provient des clients eux-mêmes. Après tout, ils sont les bénéficiaires des baisses de prix et des améliorations de service associées à des niveaux plus élevés d’actifs financiers ou de revenus, et disposent donc d’incitations financières claires pour s’assurer que tous leurs comptes sont inclus à ces fins.

Les règles pour les comptes de ménage peuvent considérablement varier

Le degré de rigueur ou de libéralité des règles applicables aux comptes des ménages peut varier considérablement d’une entreprise à l’autre. Tandis que la combinaison des comptes d’un couple marié tend à être typique, certaines entreprises n’ajouteront que les comptes des enfants mineurs, tandis que d’autres permettront à celles des enfants adultes d’être ajoutées. Ou peut-être que l'inclusion de plusieurs générations de descendants linéaires dépendra du fait qu'une génération aura présenté les autres à l'entreprise. Par exemple, un enfant adulte peut avoir amené ses parents dans l'entreprise, ce qui fait qu'ils sont tous des membres du ménage aux fins de l'établissement des prix, des services et des analyses.

En effet, étant donné la probabilité que les enfants héritent de la totalité ou de la plupart des avoirs de leurs parents, gérer leur compte ensemble pendant qu'ils vivent tous a une certaine logique. Cela est vrai non seulement à des fins d'analyse, mais également en tant que mécanisme visant à encourager la rétention des actifs hérités dans la même entreprise.


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