Utilisation des actifs investissables ou financiers pour mesurer la richesse

Il est possible de mesurer votre patrimoine en utilisant des actifs investissables ou financiers au lieu d'utiliser le calcul de la valeur nette, populaire et peut-être plus familier. Celui que vous utilisez dépend de votre situation et de la nécessité de mesurer votre richesse.

Les actifs investissables comprennent les espèces, les fonds dans vos comptes bancaires, les fonds détenus dans des comptes de retraite, les fonds communs de placement, les actions, les obligations, les certificats de dépôt et les contrats d'assurance avec une valeur de rachat. Les actifs investissables sont ceux qui ne sont pas facilement convertibles en espèces, également appelés actifs physiques ou corporels. Ils comprennent des éléments tels que des propriétés immobilières, des automobiles, des œuvres d'art, des bijoux, des meubles et des objets de collection. En bref, mesurer votre valeur en actifs investissables vous indique combien d’argent vous disposez si vous ne vendez pas vos biens ou propriétés.

Calculer votre richesse

Pour mesurer votre patrimoine à l'aide d'actifs investissables, vous devez ajouter tous vos actifs financiers et soustraire toutes vos dettes à la consommation, ce qui comprend toutes vos dettes et vos prêts sur cartes de crédit. Si vous avez une hypothèque, vous la laisseriez généralement en dehors de ce calcul car elle est considérée comme une dépense.

Le processus que vous utilisez pour mesurer la valeur nette est similaire, mais ce que vous incluez dans cette mesure diffère. Vous pouvez mesurer votre valeur nette en soustrayant toutes vos dettes de tous vos actifs, y compris la valeur marchande des actifs physiques, que vous ne comptez pas lors du calcul des actifs investissables.

Utilisation des actifs investissables par rapport à la valeur nette

Que vous calculiez votre patrimoine à l'aide de la valeur nette ou d'actifs pouvant être investis dépend de la raison pour laquelle vous calculez votre patrimoine - et il peut être judicieux de garder une trace des deux chiffres indépendamment.

Si vous établissez un plan d'investissement ou déterminez le montant que vous souhaitez investir, vous devez alors mesurer votre patrimoine en ne regardant que les actifs investissables. En effet, le montant reflète plus précisément ce que vous avez réellement à votre disposition pour investir - d’où le terme «actif à investir».

De nombreuses sociétés de services financiers, y compris les conseillers en investissement et les maisons de courtage, préfèrent utiliser des actifs investissables ou financiers pour mesurer le patrimoine plutôt que la valeur nette, car cela donne une idée précise de la situation dans laquelle vous devez travailler lorsque vient le temps de prendre des décisions de placement. Les banques et les autres prêteurs peuvent également être plus intéressés par les actifs financiers, car ils peuvent mieux refléter votre capacité à contracter de nouvelles dettes.

En comparaison, la valeur nette offre généralement une meilleure vision de votre santé financière globale. C'est essentiellement ce qu'il vous resterait si vous additionniez tous vos actifs investissables et si vous vendiez tous vos actifs physiques ou corporels, puis payiez toutes vos dettes, y compris votre hypothèque, le cas échéant.

À quelle fréquence devriez-vous mesurer votre richesse?

Le montant de votre valeur nette peut changer facilement, à mesure que la valeur marchande de vos actifs physiques ou corporels change, et que vous payez votre dette ou réalisez des économies. Vos actifs pouvant être investis changeront également, mais pas autant que votre valeur nette, car le montant de vos actifs pouvant être investis ne sera pas affecté par la valeur marchande de vos actifs physiques.

De nombreux experts suggèrent de calculer votre fortune tous les mois avec votre valeur nette pour avoir une image la plus précise possible de votre santé financière et mieux suivre les progrès réalisés dans ce domaine. La même chose pourrait s’appliquer à la fréquence à laquelle vous calculez votre patrimoine à travers des actifs investissables. À tout le moins, vous devriez calculer votre valeur chaque année, que ce soit en actifs investissables ou en valeur nette.