Les meilleurs régimes d'épargne retraite expliqués

Les consommateurs peuvent épargner de nombreuses façons en prévision de leur retraite. Pour les travailleurs, cela signifie le plus souvent de tirer parti des régimes collectifs d’épargne retraite offerts par un employeur. Dans de nombreux cas, les employeurs égalent au moins une partie des dollars avant impôts mis de côté à cette fin.

Avantages sociaux conçus pour la planification de l'épargne-retraite

Un certain nombre de produits financiers aident les employés à gérer leur argent et à planifier leur retraite. Les avantages financiers les plus courants comprennent les régimes de retraite individuels (IRA), les régimes d'épargne-retraite et les régimes de rente à l'abri de l'impôt, les régimes de retraite simplifiés (SEP), la participation aux bénéfices, les avantages définis, les régimes d'actionnariat salarié (ESOP) et d'autres rémunérations différées admissibles. des plans.

Arrangements de retraite individuels (IRA)

Actuellement, il existe quelques IRA pour les employés éligibles, le Traditional IRA et le Roth IRA. Les deux régimes permettent aux employés de désigner un montant spécifique des gains avant impôts dans un compte à impôt différé. Le compte traditionnel est destiné aux employés âgés de moins de 70 ans et demi et le Roth à ceux de tout âge. L'IRS fixe certaines limites quant au montant qu'un employé peut contribuer à un IRA, en fonction d'un certain nombre de critères. Les employeurs peuvent également affecter une partie ou la totalité du financement de l'employé à un IRA, dans la limite des limites approuvées par l'IRS.

Plans d'épargne retraite

Les adultes qui travaillent peuvent mettre de côté leurs gains avant impôts pour la planification de leur retraite. Un régime d’épargne-retraite, tel que 401 (k), offre aux employés la possibilité de verser une partie des salaires à des comptes individuels. Les employeurs peuvent également contribuer à ces régimes afin d’augmenter l’investissement. Les distributions des fonds 401 (k), y compris les gains, sont incluses dans le revenu imposable à la retraite. C'est l'un des types les plus populaires d'option de planification de la retraite, car il est conservateur et facile à gérer.

Régimes de rente à l'abri de l'impôt

Une rente à l'abri de l'impôt ou un 403 (b), conçu spécifiquement pour les employés de la fonction publique, tels que les enseignants des écoles publiques et les employés de certaines organisations exonérées d'impôt 501 (c) (3), constitue un autre moyen de partir en retraite. Les employés et les employeurs peuvent contribuer à ce plan.

Pensions simplifiées pour les employés (SEP)

Contrairement aux autres types de régimes de retraite, la pension simplifiée du personnel (SEP) est uniquement financée par les cotisations de l'employeur. Un SEP peut être utilisé par un employeur de toute taille, et les fonds doivent être des montants égaux pour tous les employés, livrés au moins une fois par année du régime. Les employés sont investis à 100% dès le premier jour.

Partage des profits

De nombreuses entreprises offrent toujours des programmes de participation aux bénéfices qui complètent les régimes d’épargne-retraite ordinaires. Chaque année, si l'entreprise réalise un bénéfice, ces fonds peuvent être répartis soit dans les chèques de paie de fin d'année de chaque employé éligible, soit affectés à son compte SEP, IRA ou 401 (k).

Prestations définies

Un avantage financier fixe et préétabli offert par les employeurs aux employés admissibles à leur retraite. L'employeur met un pourcentage spécifique des revenus de l'employé dans un compte d'épargne, qui sera utilisé spécifiquement pour le financement de la retraite. Ce montant doit être déclaré chaque année par l'employeur et est considéré comme un revenu imposable. À ne pas confondre avec les régimes à cotisations définies, qui constituent un montant fixe fourni par un employeur et destiné à couvrir les coûts de l’assurance maladie et des frais médicaux.

Plans d'actionnariat salarié (ESOP)

Au lieu d'avantages en espèces, les employeurs peuvent également proposer une aide à la retraite sous la forme de plans d'actionnariat salarié (ESOP), qui permettent aux employés d'acheter des actions de l'entreprise aux taux du marché en vigueur pendant des périodes données. Dans certains cas, la société peut simplement octroyer la propriété de certaines actions ou vendre des actions à un taux inférieur au taux public au cours de chaque trimestre de résultats dans le cadre d’une négociation en matière de rémunération.

Lorsque vous commencez à planifier vos années de retraite, il est clair qu’il existe de nombreuses options pour mettre de côté des fonds susceptibles d’aider votre style de vie dix ou même vingt ans après l’arrêt de votre travail. Renseignez-vous auprès de votre employeur pour plus d'informations sur les avantages d'épargne-retraite qui pourraient vous être offerts.