La retraite du gouvernement et le tabouret à trois pieds

La métaphore d'un tabouret à trois pieds est utilisée depuis des décennies dans la planification de la retraite. La planification de la retraite d’une famille est un siège retenu par trois piliers: la sécurité sociale, les régimes de retraite et l’épargne personnelle. Les trois étapes sont essentielles pour vivre une retraite stable. Sans l'une des jambes, le tabouret tombe.

Sécurité sociale

La plupart des employés du gouvernement, mais pas tous, cotisent à la sécurité sociale. Ceci est essentiel car ceux qui ne cotisent pas à la sécurité sociale ne retirent pas d'argent à la retraite ou deviennent handicapés. Les employés du gouvernement qui ne contribuent pas doivent s'assurer que les deux autres pieds du tabouret sont solides.

La sécurité sociale est un football politique au niveau fédéral. Les politiciens savent qu’il faut faire des choix inconfortables pour maintenir la solvabilité du système, mais personne ne veut supporter le choc politique d’une diminution des prestations ou de l’augmentation des cotisations. Cette jambe du tabouret est particulièrement susceptible de vaciller à cause de la politique qui l'entoure.

La sécurité sociale en elle-même ne soutiendra pas le mode de vie qu'un bénéficiaire est habitué à vivre. Cette jambe devrait supporter le moins de poids possible.

Plans de retraite

Les régimes de retraite ne sont tout simplement plus ce qu’ils étaient. Les politiciens ont utilisé les employés du secteur public et leurs prestations de retraite comme boucs émissaires pour des budgets publics incontrôlables. Les dépenses en barils de porc Nevermind et les programmes d’aide publique coûteux. Le personnel représente une part importante du budget de toute organisation, et les employés des boucs émissaires sont, de ce fait, un facteur de mortalité.

Les manœuvres politiques ont eu des conséquences néfastes sur les systèmes de retraite. Les avantages ont diminué tandis que les coûts supportés par les employés ont augmenté. Bien que le secteur privé n’ait pas à faire face à des politiciens qui mutilent leurs prestations de retraite, les employés du secteur privé ont également vu leurs prestations de retraite diminuer. Dans les deux secteurs, la stabilité des régimes de retraite n’était plus la garantie qu’elle était.

La plupart des employés fédéraux contribuent au système de retraite des employés fédéraux. Ce système a son propre tabouret à trois pieds de la sécurité sociale, un versement de rente et un plan d'épargne personnel appelé plan d'épargne Thrift.Les employés fédéraux qui ne cotisent pas à la FERS cotisent au système de retraite de la fonction publique, qui n’est qu’une rente. Pour les deux systèmes, les rentes sont des régimes à prestations définies.

Les gouvernements des États et les administrations locales qui ont leurs propres systèmes de retraite ont généralement des régimes à prestations définies qui nécessitent la participation des employés. Beaucoup ont des options d'épargne personnelle comme 401 (k) s et IRA, mais ces composants sont rarement obligatoires.

Épargne personnelle

Comme mentionné précédemment, certains systèmes de retraite ont des options ou des exigences pour l'épargne personnelle. Le Régime d’épargne épargne du gouvernement fédéral est obligatoire dans une certaine mesure. Les agences versent un montant égal à une partie du salaire de l’employé. L'employé peut contribuer davantage. La contribution est encouragée en faisant correspondre les contributions jusqu'à un certain point, ce qui signifie que les agences égaleront ou compenseront partiellement ce que les employés contribuent de leur propre chef.

Lorsque les instruments d'épargne personnels ne présentent pas de caractéristiques identiques, les employés du secteur public ne sont pas incités à utiliser le régime de retraite, plutôt que ceux proposés par les sociétés d'investissement privées. Comme beaucoup d'autres régimes d'épargne personnels parrainés par le gouvernement, le plan d'épargne Thrift offre des options d'investissement limitées par rapport aux sociétés d'investissement privées.

Peu importe la façon dont les fonctionnaires choisissent d'épargner pour leur retraite, l'important est qu'ils épargnent réellement. L’époque de la sécurité sociale et de la retraite est révolue.

Maintenir l'équilibre

Comme le suggère la métaphore des selles, chaque jambe du tabouret est importante. Les employés du gouvernement doivent prêter attention à chaque jambe et s'assurer de sa stabilité. La sécurité sociale et les régimes de retraite échappent largement au contrôle des employés. Par conséquent, les employés peuvent faire toute la différence en termes de stabilité à long terme en matière d’épargne personnelle.

Les employés du secteur public qui souhaitent maximiser la sécurité de leur retraite devraient consulter leurs conseillers financiers par l’intermédiaire de leurs systèmes de retraite ou de sociétés d’investissement privées. Certains systèmes de retraite ont passé des accords avec des consultants financiers privés qui travaillent à des taux réduits et ont déjà travaillé avec des employés du secteur public.