Tout ce que vous devez savoir sur l'assurance vie

L'assurance vie est un moyen de protéger vos proches en cas de décès soudain. L’assurance vie verse un montant déterminé à un bénéficiaire désigné à votre décès. Il fournit de l'argent pour aider à payer les frais médicaux, les frais d'obsèques et les frais de subsistance futurs de vos personnes à charge.

Lorsque vous achetez une police d'assurance-vie, vous déterminez le montant de votre police d'assurance-vie et le type de police que vous souscrivez. N'oubliez pas qu'il existe de nombreux types d'assurance vie. Lorsque vous souscrivez une assurance vie, vous devez prendre en compte de nombreux éléments: le type de police que vous achetez, le montant de la police et peut-être le plus important, le montant de votre assurance-vie.

Quand devrais-je souscrire une assurance vie?

Vous n’avez peut-être pas besoin d’assurance-vie si vous êtes célibataire et n’avez aucune personne à charge.Vous pouvez être admissible à une petite police de votre employeur couvrant les frais d’inhumation de base, ce qui devrait être suffisant.

Une fois que vous êtes marié ou avez des enfants, vous devriez envisager de souscrire une assurance vie. Une police d'assurance-vie aidera à protéger vos personnes à charge et à veiller à ce qu'elles soient prises en charge financièrement en cas de décès.

Une autre situation qui peut justifier de souscrire une assurance vie est si vous assumez la tutelle de vos frères, soeurs ou autres personnes à charge. Il serait alors logique de souscrire une assurance-vie pour les aider financièrement si quelque chose vous arrivait.

Choisir le bon montant

Le montant de l'assurance-vie dont vous avez besoin dépend grandement de votre vie et de votre situation financière. Si vous êtes célibataire et sans enfant, le montant offert par votre employeur devrait couvrir les frais d’inhumation de votre famille. Si vous êtes marié ou avez des enfants, vous devez augmenter le montant de l'assurance-vie que vous achetez.

Une bonne règle est de souscrire suffisamment d’assurance vie pour que votre famille puisse vivre de l’intérêt du gain. Vous devrez déterminer le coût de la vie annuel de votre famille, puis travailler à l’arrière pour déterminer le montant d’assurance vie à acheter.

Vous pouvez également ajouter suffisamment pour rembourser vos dettes et votre hypothèque et financer les études de vos enfants.

N'oubliez pas qu'à mesure que votre situation de vie change, vos besoins en assurance vie changeront également. Vous pouvez utiliser des polices temporaires pour apporter les ajustements nécessaires au montant d'assurance que vous avez souscrit. Cela peut faire partie de votre plan financier à long terme pour la famille.

Choisir le bon type d'assurance-vie

Une fois que vous avez déterminé le montant dont vous avez besoin, il est important de choisir le type d’assurance vie le mieux adapté à votre situation. Il existe deux types d’assurance vie: l’assurance vie temporaire et l’assurance vie entière. Ils offrent des avantages différents.

Assurance vie temporaire

L'assurance vie temporaire est une police que vous achetez pour un certain nombre d'années. Les taux sont nettement inférieurs à ceux de l'assurance vie entière.

Vous pouvez souscrire une assurance vie temporaire à des montants différents pour une durée déterminée. Les durées habituelles comprennent les polices de 5, 10 ou 20 ans. Si vous choisissez une durée déterminée, vous devez vous assurer vous-même d'ici la fin de la police ou prévoyez souscrire une nouvelle police. N'oubliez pas que vous devriez souscrire une police d'assurance-vie capable de subvenir aux besoins de votre famille et de lui permettre de maintenir le même niveau de vie s'il lui arrivait quelque chose.

L'assurance vie temporaire est généralement l'option la plus abordable et peut être la meilleure option pour votre famille.

Assurance vie entière

L'assurance vie entière est une police à valeur monétaire que vous souscrivez et conservez pour le reste de votre vie.

Vous payez une prime pour cette assurance et c’est l’option la plus chère. L’assurance entière est souvent vendue comme un investissement car elle a une valeur monétaire et vous pouvez en retirer ou emprunter contre ce montant lorsque vous êtes encore en vie.

Les autres avantages de l'assurance vie entière comprennent une prime constante, une couverture à vie sans aucun avantage médical futur (si vous n'apportez aucune modification à votre contrat) et des possibilités d'économies d'impôt.

Les autres types de polices d’assurance vie incluent la vie universelle, une police à vie avec une certaine valeur de rachat; L’assurance vie universelle variable, un autre type d’assurance vie permanente qui comporte une part d’investissement qui peut vous rapporter des rendements plus élevés, mais qui comporte plus de risques.

Autres astuces:

• Votre assurance peut vous contacter pour convertir une police à terme en une police d'assurance-vie entière, ce qui devrait être évité. En fait, vous voudrez peut-être transformer votre police d'assurance vie entière en une police d'assurance-vie temporaire.
• Si vous décidez de modifier votre police d'assurance-vie, vous devrez probablement subir un examen médical d'assurance-vie, que vous devrez «réussir» pour obtenir la police.
• Le choix d'un bénéficiaire d'une assurance vie peut être difficile. Pensez à nommer un bénéficiaire subsidiaire ou secondaire, et à mettre à jour vos bénéficiaires tout au long de votre vie, au fur et à mesure de l'évolution de votre situation. Un séjour sans faille