Principes de base des prestations d'invalidité de longue durée

Le Council for Disability Awareness rapporte que l’absence moyenne pour invalidité de longue durée est de 34,6 mois. La majorité des blessures et des maladies sont causées par des lésions musculo-squelettiques et des cancers.Certains employeurs proposent à leurs employés un régime d’assurance invalidité de longue durée afin de les protéger et de leur permettre de reprendre le travail dans un délai raisonnable.

Qu'est-ce que l'assurance invalidité de longue durée?

L'assurance invalidité de longue durée couvre une partie du revenu d'un employé (environ 50 à 70%) lorsque celui-ci a été blessé ou gravement malade. Il est important de noter que si un employé est blessé au travail, l’indemnisation du travailleur ne le couvrira pas.

Lorsqu'un employé ne peut pas travailler pendant une longue période, un régime d’invalidité de longue durée peut aider à couvrir une partie de son salaire. L’invalidité de longue durée intervient généralement à la fin d’une police d’invalidité de courte durée. Cela se produit environ 10 à 53 semaines après un événement éligible, la moyenne étant de 26 semaines.

Le Département du travail des États-Unis a indiqué que "la plupart des régimes à long terme (88%) prévoient un montant maximum et le paiement maximal médian en 2014 était de 8 000 dollars par mois".

Qui paie pour la couverture?

Il y a quelques choix sur qui peut payer pour un régime d'invalidité à long terme. Il y a des années, de nombreuses entreprises payaient l'intégralité du montant de leur invalidité de longue durée. Maintenant, la tendance a des coûts s'éloignant de cette méthode. Selon l'option choisie, les coûts et les incidences fiscales peuvent être différents:

• Plan entièrement payé par l'employeur
• Employé entièrement payé
• Plan de partage des coûts

Conditions de couverture et responsabilités

L'assurance invalidité est une prestation qui constitue généralement l'un des éléments les plus importants d'un ensemble d'avantages. Bien que certaines entreprises choisissent de financer une invalidité de courte durée ou ne l’offrent même pas du tout, de nombreux autres employeurs offrent un programme d’invalidité de longue durée financé par un tiers administrateur, tel qu’un assureur invalidité.

Les employeurs peuvent choisir le montant de couverture à choisir pour leurs employés. La plupart des régimes couvrent 50 à 70% du salaire mensuel. La durée des avantages du plan peut également s’étendre sur une certaine période. Certains régimes ne versent une invalidité que de 5 à 10 ans à une personne qualifiée, tandis que d’autres versent jusqu’à 65 ans, selon un barème de taux.

Certaines professions dictent les montants de la couverture et la responsabilité ultime des employeurs de fournir des prestations adéquates à leurs effectifs. Le DOL indique que les professions les moins rémunérées dans le secteur des services ont tendance à être moins enclines à choisir la couverture et qu’elles sont les plus exposées aux blessures. Ils constituent également le groupe professionnel le plus susceptible de solliciter une assurance invalidité de la sécurité sociale.

Selon les règles du régime, les employés qui déposent une demande d'invalidité ne peuvent être admissibles à une couverture que sous certaines conditions. Les termes principaux sont énumérés ci-dessous:

• Les employés doivent travailler pour l'employeur pendant un certain temps avant que la couverture n'entre en vigueur.
• Les employés doivent travailler à temps plein, généralement 30 heures ou plus par semaine.

Les éléments suivants font partie des avantages d’un régime d’invalidité à long terme:

• Pourcentage du salaire mensuel versé jusqu'à un montant mensuel prédéterminé (généralement entre 50% et 70% du salaire mensuel).
• Commence (généralement entre 90 et 180 jours).

Selon les conditions du plan, une personne handicapée peut être limitée au montant de couverture qu’elle reçoit et devra choisir une autre carrière qui lui convient, dans le domaine de l’éducation ou de la formation. Une autre option, généralement réservée aux travailleurs hautement qualifiés ou à la haute direction, est un contrat d’invalidité de longue durée qui permet à une personne handicapée de percevoir des prestations pendant toute la durée de la couverture, sans changer de profession.