Qu'est-ce qu'une assurance invalidité de longue durée et à court terme?

Principes de base de l'assurance invalidité de longue durée

L’assurance invalidité de longue durée (ILD) est une police d’assurance qui protège un employé contre la perte de revenu en cas d’incapacité de travailler pendant une longue période en raison d’une maladie, d’une blessure ou d’un accident.

Certaines estimations indiquent que l'employé moyen souffrant d'une invalidité ou d'une maladie de longue durée manque 2,5 ans de travail. Cela peut dévaster financièrement une famille sans le filet de sécurité fourni par une police d'assurance invalidité de longue durée.

L'assurance invalidité de longue durée ne couvre pas les accidents du travail ou les blessures couverts par une assurance contre les accidents du travail. Cependant, ils couvrent un employé en cas d'accident personnel tel qu'un accident de voiture ou une chute.

Cependant, l'assurance invalidité de longue durée garantit qu'un employé recevra toujours un pourcentage de son revenu s'il ne peut pas travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure invalidante. L’assurance invalidité de longue durée constitue une protection importante pour les employés lorsque le Bureau du recensement américain estime qu’un employé a une chance sur cinq de devenir invalide.

Pourquoi les employeurs devraient proposer une assurance invalidité de longue durée aux employés

Les employés utilisent le type d'avantages fournis par un employeur potentiel comme l'un des facteurs de décision clés qui déterminent leur choix d'emploi. En tant que tels, les employeurs qui veulent devenir un employeur de choix et gagner la bataille des talents pour les meilleurs employés offrent un ensemble d'avantages qui attire et retient les employés.

L’offre d’assurance invalidité de courte et longue durée est également un moyen pour les employeurs d’exprimer leur respect et leur respect pour les personnes qu’ils emploient. Aucun employeur réfléchi et tourné vers l'avenir ne veut voir ses employés dévastés par les effets d'une maladie grave ou d'un accident de longue durée.

Comment les employeurs devraient proposer une assurance invalidité de longue durée aux employés

L'assurance invalidité de longue durée est généralement fournie et payée par les employeurs. Divers régimes sont proposés aux employeurs dans le cadre d'un ensemble complet d'avantages sociaux. Si une entreprise ne propose pas d’assurance invalidité de longue durée ou si un employé souhaite une couverture supplémentaire, il a la possibilité de souscrire un régime individuel d’invalidité de longue durée auprès d’un agent d’assurance.

Le plus souvent, une assurance invalidité de longue durée est disponible auprès de l'employeur; il est coûteux d'acheter en tant qu'employé individuel. En conséquence, certains employeurs, s’ils ne souscrivent pas une assurance invalidité de longue durée, nouent une relation avec une compagnie d’assurance invalidité de longue durée afin de créer un rabais pour leurs employés qui choisissent de souscrire une police d’invalidité de longue durée.

Une assurance invalidité de longue durée est également souvent proposée par le biais des associations professionnelles des employés à un tarif réduit.

L'assurance invalidité de longue durée, fournie par un employeur, peut être insuffisante pour répondre aux besoins d'un employé handicapé. C'est la deuxième raison pour laquelle les employés pourraient envisager de souscrire une assurance invalidité supplémentaire de longue durée.

De plus, les versements faits à l'employé au titre de l'assurance invalidité de longue durée de son employeur constituent un revenu imposable, alors que les versements d'un régime acheté par l'employé ne le sont généralement pas.

Couverture du régime d'assurance invalidité de longue durée

L'assurance invalidité de longue durée (ILD) commence à aider l'employé à la fin des prestations de l'assurance invalidité de courte durée (MST). Une fois que les prestations de l'assurance-invalidité de courte durée des employés ont expiré (généralement au bout de trois à six mois), l'assurance-invalidité de longue durée verse à un employé un pourcentage de son salaire, généralement compris entre 50 et 70%.

Dans certaines polices, les paiements d’invalidité de longue durée versés à l’employé ont une durée définie, par exemple deux à dix ans. D'autres paient un employé jusqu'à l'âge de 65 ans. c'est la politique d'invalidité à long terme préférée.

Chaque police d'assurance invalidité de longue durée comporte des conditions différentes en ce qui concerne le paiement, les maladies ou les conditions préexistantes pouvant être exclues, ainsi que diverses autres conditions rendant la politique plus ou moins utile pour un employé.

Certaines polices, par exemple, paieront des prestations d’invalidité si l’employé est incapable de travailler dans sa profession actuelle; d'autres s'attendent à ce que l'employé accepte n'importe quel travail qu'il est capable de faire - c'est une grande différence et qui en découle.

L’assurance invalidité de longue durée est un élément important d’un ensemble complet d’avantages sociaux. En fait, selon les experts, la couverture d'assurance invalidité de longue durée est aussi importante pour un employé que l'assurance-vie.

Les employés sont responsables d’examiner la politique de leur employeur pour s’assurer qu’elle répond à leurs besoins. Dans le cas contraire, les employés sont responsables de l’achat de leur propre couverture étendue, qui peut être offerte à un taux légèrement réduit par l’intermédiaire de la compagnie d’assurance de leur employeur.

Vous connaissez vos antécédents médicaux, vos ancêtres et les antécédents de maladie de votre famille. Gardez tout cela à l'esprit lorsque vous examinez le montant d'assurance invalidité de longue durée que vous devez souscrire. De plus, si vous restez en contact en rendant visite à votre médecin régulièrement, vous pourrez souvent déterminer ce qui se passe avec les problèmes de santé avant qu'ils ne vous obligent à utiliser des fonds d'invalidité à long terme.

Survol de l'assurance invalidité de courte durée

L'assurance invalidité de courte durée est une police d'assurance qui protège un employé de la perte de revenu dans le cas où il ou elle est temporairement incapable de travailler en raison d'une maladie, d'une blessure ou d'un accident.

L'assurance invalidité de courte durée ne protège pas contre les accidents du travail, comme indiqué ci-dessus, car ceux-ci seraient couverts par une assurance contre les accidents du travail.

Cependant, l'assurance invalidité de courte durée garantit qu'un employé recevra toujours un pourcentage de son revenu s'il ne peut pas travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure invalidante. C'est une protection importante pour les employés.

Tout comme l'assurance invalidité de longue durée, une assurance invalidité de courte durée est généralement fournie par les employeurs pour les mêmes raisons: démontrer le soin et le respect de l'employeur et attirer et fidéliser les talents. Une variété de plans différents sont disponibles pour que les employeurs proposent à leurs employés. Les employés peuvent fournir des ensembles d’assurance collective dans le cadre d’un ensemble d’avantages.

Si une entreprise ne propose pas d’assurance invalidité de courte durée ou si un employé souhaite une couverture supplémentaire, il a la possibilité de souscrire un plan individuel à un agent d’assurance. Le plus souvent, l'assurance est disponible auprès de l'employeur.

Admissibilité à percevoir une assurance invalidité de courte durée

La plupart des régimes d'assurance invalidité de courte durée incluent certaines spécifications concernant l'admissibilité de l'employé à recevoir des prestations. Par exemple, certains régimes indiquent une exigence de service minimum ou la durée minimale pendant laquelle un travailleur doit avoir été employé, et peuvent exiger que l'employé travaille à temps plein ou ait travaillé de manière consécutive pendant une certaine période.

En plus de ces exigences, certains employeurs précisent qu'un employé doit utiliser tous ses jours de maladie avant de pouvoir prétendre à des prestations d'invalidité de courte durée. Les employeurs peuvent également exiger une note du médecin attestant de l’affection d’un employé, notamment des maladies telles que l’arthrite ou les maux de dos, le cancer, le diabète ou d’autres blessures non liées au travail.

Couverture du régime d'assurance invalidité de courte durée

Les prestations d'assurance invalidité de courte durée varient selon les régimes. En règle générale, un package offre environ 64% (entre 50 et 70% du salaire habituel d’un employé avant l’invalidité), comme le montre l’analyse du Bureau of Labor Statistics - Pourcentage des gains fixes.

Les régimes d'assurance-invalidité de courte durée peuvent fournir des prestations pour aussi peu que dix semaines, mais le plus souvent, pour 26 semaines, selon le Bureau of Labor Statistics – Durée des prestations. Toutefois, les régimes d’assurance invalidité de courte durée varient d’une entreprise à l’autre et le montant des prestations reçues peut également varier en fonction du poste occupé par l’employé ou du temps qu’il a travaillé pour l’employeur.

Suite à l'expiration des prestations d'assurance, de nombreux employeurs offrent à leurs employés l'accès aux prestations offertes par une assurance invalidité de longue durée.

L'assurance invalidité de courte durée est un avantage apprécié des employés et des membres de leur famille. L'assurance invalidité de courte durée fournit un coussin financier bienvenu, un filet de sécurité, en cas d'invalidité à court terme d'un employé.

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