Apprenez à être un représentant financier

Le surnom de représentant financier est un titre de plus en plus courant parmi les principales compagnies d’assurance, en particulier les compagnies d’assurance vie. Bien que les détails varient quelque peu d’une entreprise à l’autre, le titre désigne essentiellement un agent de vente d’assurances qui agit également à titre de courtier en investissement et / ou de planificateur financier.

Notez que ce titre et d'autres titres similaires peuvent également être trouvés dans d'autres sociétés de services financiers n'appartenant pas au secteur des assurances, telles que le géant du courtage en épargne collective et en titres à escompte, Fidelity Investments, pour ne citer qu'un exemple.

Licences et Certifications

Les types de titres et de produits d'investissement qu'un représentant financier est autorisé à vendre dépendent des licences de l'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA) qu'il détient.

La plupart des entreprises ont généralement besoin des licences FINRA Series 6 et Series 7 General Securities Representative. Outre les polices d'assurance, un titulaire d'une licence de série 6 peut vendre certains produits de placement intégrés, tels que les rentes à capital variable et les fonds communs de placement.

La vente d'une gamme beaucoup plus large de produits de placement, y compris des actions et des obligations individuelles, nécessite une licence de série 7, la même qualification de base pour un conseiller financier dans une société de courtage en valeurs mobilières.

Dans une entreprise donnée, notez que certains représentants financiers peuvent être des détenteurs de la série 6, tandis que d'autres sont qualifiés pour la série 7. Par conséquent, bien que ces producteurs aient le même titre, il peut y avoir de grandes variations dans la gamme de produits et services financiers qu’ils peuvent offrir à leurs clients, ainsi que dans leurs niveaux de connaissance et d’expertise.

Pendant ce temps, ceux qui offrent des services de planification financière idéalement doivent détenir un titre de planificateur financier agréé (CFP), mais un client potentiel ne doit pas présumer que tel est réellement le cas.

Prévalence du titre

Parmi les principales entreprises qui utilisent le titre de représentant financier parmi leurs forces de vente, on compte de grandes sociétés telles que Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate et Guardian Life.

Compensation

Les plans de rémunération varient selon les entreprises et peuvent associer salaire, rémunération incitative (bonus) et / ou commissions. Reflétant une tendance croissante dans l’industrie des services financiers, les représentants financiers peuvent être responsables de nombreuses dépenses, telles que l’espace de bureau, l’équipement, le matériel de marketing et de vente. Cette tendance est déjà établie pour la rémunération des conseillers financiers. D'autre part, les entreprises peuvent couvrir ces dépenses et / ou promettre un salaire minimum pour les nouveaux employés au cours de leurs premières années d'emploi sur le terrain, afin de les aider à s'établir.

Trouver des statistiques fiables sur le salaire moyen est compliqué par des problèmes de classification. Plus particulièrement, le Bureau of Labor Statistics fédéral ne communique pas de données sur les représentants financiers. Leurs catégories d'emploi les plus étroitement liées sont les conseillers financiers et agents commerciaux en assurance, ainsi que les "agents commerciaux en valeurs mobilières, produits de base et services financiers". Pour ce dernier, le salaire médian en date de mai 2017 était de 63 780 $ et 90 pour cent des gains allant de 33 060 à 208 200 $. Ce dernier chiffre était supérieur de 187 200 dollars en 2014.

Résultats du chantier

Selon les sites Internet Indeed.com et Glassdoor.com, le salaire moyen d'un "Financial Services Representative" est d'environ 50 000 $. Les chiffres de Glassdoor proviennent d'un nombre assez limité de données autodéclarées par les utilisateurs de ce site Web et ne peuvent donc être considérés comme exhaustifs ni faisant autorité.

De même, les chiffres de Indeed sont basés strictement sur les offres d'emploi actuelles dans son système et sont donc loin d'être exhaustifs. Les salaires moyens sur les deux sites peuvent également être volatils, avec des hauts et des bas en fonction des listes en cours et des rapports des utilisateurs.

Il n’est pas surprenant que, dans les sections de recrutement de leurs sites Web, les principales compagnies d’assurance vantent généralement les salaires de leurs principaux représentants financiers (par exemple, les 10% les plus performants, les 1 000 ou les 100 meilleurs), tout en restant silencieuses sur la rémunération globale moyenne ceux qui en sont à leurs premières années de service.