Une assurance contre la perte d’emploi est-elle utile?

Craignez-vous comment vous allez payer les factures si vous êtes licencié du travail? Si vous n’avez pas d’argent en réserve pour couvrir vos dépenses tant que vous n’alignez pas un autre emploi, il existe des entreprises qui vendent une assurance perte de travail qui viendra compléter votre revenu si vous vous trouvez dans cette situation regrettable.

Vous pouvez être admissible aux prestations d'assurance-chômage fournies par l'État si vous perdez votre emploi sans que vous en soyez responsable. Toutefois, l’indemnisation du chômage ne constituera pas la totalité de votre salaire précédent. L'assurance en cas de perte d'emploi peut vous aider à combler une partie de la différence lorsque vous recherchez un emploi.

Qu'est-ce que l'assurance perte d'emploi?

L'assurance en cas de perte d'emploi (également appelée assurance-chômage complémentaire) fournit un revenu en cas de mise à pied, de fermeture d'entreprise, de suppression d'emploi ou de toute autre séparation couverte. La plupart des polices ne fournissent pas de couverture si vous quittez votre emploi, prenez votre retraite ou êtes licencié. Il existe plusieurs types de politiques de chômage supplémentaires disponibles:

• Police d'assurance complémentaire personnelle;
• Prestations d'assurance-chômage supplémentaires versées par l'entreprise;
• Couverture d'assurance complémentaire de l'Union;
• Assurance-chômage hypothécaire;
• Assurance de protection de paiement.

Prestations complémentaires d'assurance chômage

Afin de recevoir des prestations, vous devez avoir été licencié ou mis fin sans faute. Si vous quittez, prenez votre retraite ou êtes congédié, vous ne serez pas admissible. La plupart des polices d’assurance-emploi prévoient une période d’attente (de 60 jours à six mois) pour pouvoir bénéficier des prestations après votre inscription au régime. Si vous perdez votre emploi plus tôt que cela, vous ne pouvez pas collecter.

Certaines polices paient tous les mois; d'autres fournissent un paiement forfaitaire. Il peut y avoir un plafond sur la période de temps pendant laquelle vous pouvez percevoir des prestations et sur le montant qui vous sera versé. Par exemple, SafetyNet verse un paiement forfaitaire par année, allant de 1 500 à 9 000 dollars pour le chômage et un autre paiement pour invalidité. Le coût des primes mensuelles pour SafetyNet va de 5 à 30 dollars par mois. Pour les autres régimes, vous pourriez devoir payer un pourcentage de votre revenu ou un montant fixe en dollars.

Prenez le temps de rechercher des solutions de chômage privées avant de vous inscrire afin de bien comprendre les coûts, les critères d'éligibilité et les avantages.

Devriez-vous songer à souscrire une assurance-chômage supplémentaire?

Vaut-il la peine d’acheter une assurance perte d’emploi? Avant de prendre cette décision, évaluez votre situation d'emploi et vos finances personnelles afin de déterminer si le risque en vaut la peine si vous payez une prime d'assurance.

Êtes-vous dans un domaine d'emploi ou de carrière en forte demande et au moins un peu résistant à la récession? Dans ce cas, le temps qu'il vous faudra pour trouver un nouvel emploi sera plus court et vous n'aurez peut-être pas besoin de couverture. Sur un marché du travail solide, les candidats qualifiés sont rapidement embauchés.

Le faites vous avoir un fonds d'urgence cela vous ferait marrer pendant une période de chômage? Les experts recommandent de disposer de suffisamment d’argent pour couvrir trois à six mois de frais de subsistance. Si vous n’avez pas beaucoup (ou n’avez pas pensé à mettre en place un fonds d’urgence), il n’est jamais trop peu ou trop tard pour mettre de côté tout ce que vous pouvez pour créer un fonds d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues.

Êtes-vous admissible à indemnités de chômage de l'Etat? Avant de souscrire une assurance perte d’emploi, vérifiez votre admissibilité aux prestations de chômage. Les prestations varient en fonction de votre lieu de résidence, mais votre site Web sur le chômage, dans l'État, devrait contenir des informations sur les critères de qualification, le montant maximal des prestations hebdomadaires et la durée de votre période de récupération. Gardez à l’esprit que les indemnités versées par l’État sont versées pendant un maximum de 26 semaines et pour des périodes plus courtes dans certains États. En outre, l'indemnisation maximale correspondra à un pourcentage de vos gains hebdomadaires et non au montant total.

Est-ce que ton l'employeur ou le syndicat fournit des prestations supplémentaires? Certains syndicats et employeurs ont des régimes d’avantages sociaux qui offrent une indemnité de chômage supplémentaire aux employés mis à pied. Si vous êtes couvert par l’un de ces régimes, vous n’aurez pas besoin d’envisager une assurance privée.

Le faites vous avoir une assurance qui paierait votre hypothèque, votre voiture ou d'autres factures si vous êtes au chômage? Certaines banques et compagnies d’assurances vendent des assurances de protection des prêts, appelées assurances de protection des paiements (PPI). Ce type d'assurance couvre les paiements de prêts, d'hypothèques, de financements automobiles ou de cartes de crédit. Il s'applique à court terme lorsque les besoins financiers sont dus au chômage ou à une invalidité temporaire.

As-tu un contrat de travail qui prévoit une indemnité de départ si vous perdez votre emploi? Si vous avez une convention collective ou un contrat de travail qui comprend une indemnité de départ, cela peut suffire à compléter votre revenu.

Comment décider si vous devez souscrire une assurance perte d'emploi

Est-ce que l'assurance perte d'emploi en vaut la peine? La réponse est: cela dépend de votre situation financière. Si vous vivez chèque de paye sans épargne pour vous aider à traverser une période de chômage, les fonds supplémentaires peuvent vous aider à payer vos factures.

Si vous bénéficiez d’un régime d’indemnités pour perte d’emploi, d’un régime de protection hypothécaire ou de prêt personnel, mis à disposition par votre employeur / syndicat, vous pourriez être couvert. Un fonds d'urgence combiné à des allocations de chômage de l'État peut suffire à vous faire oublier, surtout en période de faible taux de chômage.

Réfléchissez aux dépenses que vous pourriez réduire si vous perdiez votre emploi de manière inattendue. Vous pourrez peut-être compenser une partie de la perte de salaire, surtout s'il y a un autre salarié dans la famille.

Comme pour tout produit d'assurance, pesez bien le pour et le contre avant de souscrire un plan. Décidez si vous en avez besoin et si la couverture est suffisante pour garantir que vos dépenses sont couvertes.