Comment encaisser un chèque de paie sans compte bancaire

Selon un sondage 2015 de la FDIC, 7% des Américains n'ont pas de compte bancaire. Si vous êtes l'un des 9 millions qui ne le font pas, il existe des alternatives pour encaisser votre chèque de règlement. La plupart de ces options ont des coûts associés qui dépassent les frais de certaines banques. Il est donc intéressant d’examiner la possibilité d’ouvrir un compte en premier.

Par exemple, Key Bank offre un "compte courant sans tracas" avec un dépôt minimum de 10 $. Après les 30 premiers jours en tant que titulaire de compte, vous pouvez déposer un chèque et avoir accès à vos fonds avec une seule journée de réserve. Si vous avez un solde équivalent sur votre compte, vous pouvez encaisser le chèque immédiatement. Key Bank peut vous fournir une carte de débit associée au compte qui est acceptée pratiquement partout, en argent comptant et qui sera assurée contre les pertes.

Un compte bancaire vous permettra d'opter pour le dépôt direct de votre employeur ou d'agences gouvernementales telles que l'IRS et la sécurité sociale. L'argent peut ensuite être dépensé sur votre carte de débit sans la peine d'une visite à une banque ou à une entité d'encaissement de chèques.

Les options suivantes valent la peine d’être envisagées si vous avez décidé qu’un compte bancaire n’était pas approprié compte tenu de votre situation.

Banques

Vous pourrez peut-être encaisser le chèque auprès de la banque utilisée par votre employeur pour l’émettre. S'il y a une succursale locale, arrêtez-vous et demandez si elle fournira ce service. Vérifiez également auprès de votre employeur s’il a pris des dispositions avec la banque émettrice de ses chèques pour fournir ce service ou une option à faible coût.

Selon un sondage de My BankTracker, Citibank n’impose pas de frais pour encaisser un chèque de moins de 5 000 dollars libellé sur sa banque et Capital One encaissera également gratuitement un chèque tiré sur sa banque. De nombreuses banques facturent des frais allant généralement de 6 à 10 dollars des États-Unis, bien que certaines facturent des frais plus élevés basés sur un pourcentage du montant du chèque.

Quelques banques vont encaisser des chèques de non-clients qui ne sont pas générés par leur banque. Les frais seront généralement plus élevés pour ce service. KeyBank, par exemple, facture 1% du chèque, jusqu'à un maximum de 22,50 $.

La plupart des banques ne toucheront que la masse salariale et les chèques du gouvernement, et non les chèques personnels des non-clients.

Kiosques d'encaissement de chèques

Des kiosques d'encaissement de chèques existent dans de nombreux magasins de détail et dépanneurs. Certains offrent des services d'encaissement de chèques 24h / 24 et 7j / 7 tandis que d'autres ne sont ouverts que lorsque le centre de service client du magasin est ouvert. Les options pour recevoir un paiement comprennent l’argent comptant ou le paiement sur une carte de magasin chez certains grands détaillants. Un inconvénient de cette option est une structure de frais allant souvent de 1 à 5%. 7-Eleven, par exemple, facture 0,99% du montant du chèque à son kiosque.

Services d'encaissement de chèques dans les magasins de détail

Des services d'encaissement de chèques pour les chèques de paie, les chèques du gouvernement, les chèques d'impôts et les mandats sont disponibles dans de nombreux magasins Walmart moyennant des frais minimes: 3 $ pour les chèques de 1 000 $ ou moins et 6 $ pour les chèques de plus de 1 000 $ et inférieurs à 5 000 $. (La limite augmente à 7 500 $ de janvier à avril pour les chèques de remboursement d’impôts.).

KMart encaissera la masse salariale, le chèque du gouvernement et les chèques à deux parties (jusqu’à 500 USD) d’un dollar dans certains États et gratuitement dans d’autres.

D’autres détaillants, notamment les épiceries et certains magasins d’alcool, encaissent souvent leurs chèques de paie. Dans les épiceries, vous aurez peut-être besoin d'une carte de membre pour pouvoir bénéficier des privilèges d'encaissement de chèques. Dans de nombreux cas, des frais sont associés à ces services.

Cartes bancaires prépayées

Les banques proposent des cartes prépayées que vous pouvez obtenir sans avoir à ouvrir un compte bancaire. Par exemple, si vous vous inscrivez pour une carte Chase Liquid, vous pouvez charger de l'argent et des chèques sur votre carte au guichet automatique ou via une application sur votre téléphone. Vous pouvez ensuite utiliser votre carte pour retirer de l'argent ou faire des achats. Notez qu'il y a des frais mensuels pour ces services. C’est actuellement 4,95 $ pour la carte Chase Liquid.

Magasins d'encaissement de chèques

Une option chère pour encaisser les chèques est un magasin d'encaissement de chèques. Les magasins d'encaissement de chèques facturent généralement un pourcentage du chèque et des frais fixes. Certains peuvent imposer des frais équivalant à un pourcentage de la valeur du chèque. D'autres peuvent facturer des frais fixes en plus d'un pourcentage. Par exemple, pour encaisser un chèque de 2 000 $, des frais de 5 $ plus 1% correspondent à une déduction de 25 $ de votre salaire.

Les magasins d'encaissement de chèques versent souvent une avance sur les chèques de paie non encore émis moyennant des frais conséquents et prennent le produit de son chèque de paie à la date de livraison. Ces prêts sur salaire sont l'option la plus chère, et une fois que les destinataires se sont habitués à un calendrier de paiements anticipés, ils sont plus susceptibles de faire appel à ce service à un coût élevé. Selon la Consumer Federation of America, les prêts sur salaire peuvent coûter entre 15 et 30 dollars US pour un emprunt de 100 dollars US, avec des intérêts pouvant atteindre 400% au cours d'une année.

Obtenir l'aide de vos amis et de votre famille

Certaines personnes sans compte bancaire contactent leurs contacts de confiance qui ont des comptes bancaires et leur demandent d'encaisser les chèques en leur nom.

ID nécessaire pour encaisser un chèque

Pour encaisser un chèque, vous devrez généralement fournir une ou deux pièces d'identité, y compris une pièce d'identité avec photo, telle qu'un permis de conduire, un passeport ou une pièce d'identité avec photo. Une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement est la meilleure identification à utiliser.