Options d'assurance maladie lorsque vous perdez un emploi

Si vous avez déjà été licencié d’un emploi auprès de l’assurance maladie, vous connaissez probablement la couverture de continuité de COBRA. La Loi consolidée générale sur le rapprochement des budgets (COBRA) donne aux employés qui perdent un emploi le droit de continuer à bénéficier des prestations d’assurance maladie pendant un certain temps (généralement jusqu’à 18 mois) moyennant un coût personnel accru.

Reconnue pour être une solution coûteuse à court terme, COBRA était jadis la seule option disponible pour couvrir le fossé de l’assurance maladie entre les emplois. Trouver une politique individuelle ou familiale comparable sur le marché libre était impossible ou inaccessible pour la plupart des gens. Cela a changé avec l'adoption de la loi sur les soins abordables (alias ACA et "Obamacare").

En vertu de la loi ACA, le marché de l’assurance maladie du gouvernement offre aux particuliers un moyen de choisir une couverture, de voir comment les prix des régimes individuels et familiaux se comparent à ceux de COBRA et de décider quelle option vous convient le mieux. Garder en tete; le choix n'est plus d'avoir une assurance par l'intermédiaire de COBRA ou de ne pas en avoir du tout. Aller simplement sans couverture n'est plus une option. Même si vous êtes entre deux emplois, si vous êtes entre deux couvertures d’assurance maladie, vous risquez de devoir payer une lourde amende.

Après une perte d'emploi

COBRA est toujours proposé aux employés licenciés ou licenciés, mais ces jours-ci, il existe une solution plus permanente. Lorsque vous quittez ou perdez votre emploi, une fenêtre s’ouvre sur le marché de l’assurance maladie du gouvernement, dans lequel vous pouvez effectuer des achats pour des régimes dans votre état ou région. En règle générale, vous ne pouvez adhérer à l'assurance maladie sur le marché que du 15 novembre au 15 février. Toutefois, lorsque vous quittez un emploi en dehors de la période d'inscription normale, vous disposez de votre fenêtre d'inscription de 60 jours pour magasiner et vous inscrire à la couverture.

Même si vous aimez votre plan actuel et que vous préférez prendre COBRA, il est rentable de visiter le marché et de comparer les coûts. COBRA est généralement considéré comme l'option la plus chère, mais son prix peut être comparable à celui de certains régimes en fonction de votre lieu de résidence et de votre niveau de couverture. N'oubliez pas que, via le marché gouvernemental, vous avez peut-être droit à un crédit d'impôt sur les primes permettant de réaliser des économies, à la couverture de la prime d'assurance maladie pour enfants ou à Medicaid, gratuitement ou à faible coût, en fonction de votre revenu et des personnes à votre charge.

Pour trouver la couverture et les prix dans votre région, vous pouvez visiter healthcare.gov et comparer en ligne ou appeler le 1-800-318-2596 avec des questions. Vous ne connaîtrez pas le coût total de votre couverture santé tant que vous n’aurez pas enquêté et découvert les options qui vous sont offertes.

Comment l'abandonner pour un plan de marché

Si vous décidez de prendre COBRA maintenant, la fenêtre du marché se ferme. Si vous souhaitez acheter votre propre couverture ultérieurement, vous devrez attendre la prochaine période d'inscription ouverte pour acheter un plan Marketplace.

Vous pouvez déposer COBRA à tout moment pendant la période d’inscription ouverte pour acheter votre propre police. Toutefois, si la période d’inscription n’est pas ouverte, vous devez conserver la couverture COBRA, à moins que vous ne contractiez une assurance auprès d’un nouvel employeur.

Si votre couverture COBRA prend fin, vous devez souscrire vous-même une assurance maladie. Si votre couverture se termine au-delà de la période d’inscription ouverte, le délai de 60 jours pour acheter une couverture Marketplace vous sera à nouveau ouvert.

Absence de couverture: pas une option

Que vous décidiez de prendre COBRA ou de magasiner pour un plan Marketplace, la couverture santé est indispensable. Se retirer de la couverture maladie n'est tout simplement pas une option judicieuse, pour plus d'une raison.