COBRA - Loi de consolidation budgétaire globale consolidée

COBRA est une loi des États-Unis qui permet à un employé couvert et à sa famille de continuer à bénéficier de la couverture de groupe de soins de santé lorsqu'ils sont confrontés à un événement éligible qui pourrait leur faire perdre cette couverture. Une personne visée par cette loi est appelée bénéficiaire qualifié. Des exemples d'événements éligibles pour les employés incluent le fait de quitter ou de quitter votre emploi ou de réduire vos heures. La loi autorise également le conjoint et les enfants de l'employé à maintenir leur couverture au cas où l'un de ces événements se produirait ou si l'employé couvert décédait ou devenait admissible à Medicare.

En outre, cela inclut la protection du conjoint de l'employé s'il perdait des prestations d'assurance en raison d'un divorce. COBRA, que le Congrès a adopté en 1986, représente la Loi de consolidation du budget global simplifié.

Pourquoi vous devez comprendre vos droits en vertu de COBRA

L’assurance maladie collective offerte par votre employeur peut vous protéger de la ruine financière si vous, ou l’une de vos personnes à charge, tombiez malade. Si vous perdez votre emploi ou si un autre événement menace votre couverture, il est important que vous connaissiez COBRA et comment il peut vous protéger. L’assurance maladie collective est l’un des éléments les plus précieux de votre programme d’indemnisation. Certains employeurs paient la totalité de la prime, mais beaucoup exigent que les employés paient une partie et parfois même la totalité. Dans tous les cas, la participation au régime d'assurance collective d'un employeur est presque toujours moins chère que de payer pour une police d'assurance maladie individuelle.

Lorsque vous quittez votre emploi, que vous soyez licencié ou démissionné, vous ne devriez pas être obligé de vous passer de l'assurance maladie, car vous ne pouvez vous permettre une police individuelle. C'est là qu'intervient COBRA. Il vous permet de continuer à participer au régime d'assurance maladie collectif de votre employeur en payant vous-même votre contrat. Voici les réponses à certaines questions que vous pourriez avoir. Les informations fournies ici sont de nature générale. La fin de l'article vous indique où aller pour plus d'informations.

Tous les régimes d'assurance collective sont-ils soumis à COBRA?

Tous les régimes collectifs ne sont pas soumis à COBRA. Seuls les régimes gérés par les entreprises et les gouvernements d'État ou locaux comptant plus de 20 employés le sont. Les régimes d’assurance collective que le gouvernement fédéral des États-Unis, les églises et certaines organisations confessionnelles offrent à leurs employés ne sont pas assujettis non plus. Le gouvernement fédéral propose cependant quelque chose de similaire pour leurs employés.

Est-ce que COBRA vous protège, vous et votre famille?

Si, par exemple, vous ou votre famille organisez un événement qualifiant, vous perdez votre emploi pour une raison quelconque, une faute grave, vous quittez votre emploi ou votre employeur réduit vos heures de travail, vous décédez ou vous et votre conjoint divorgez ET vous répondez «oui». à l’une des questions suivantes, vous êtes probablement éligible à COBRA:

• Travaillez-vous pour un employeur du secteur privé ou un gouvernement d’État ou local comptant au moins 20 employés?
• Êtes-vous couvert par le régime d'assurance-maladie collective fourni par le secteur privé de votre époux ou de l'un de vos parents ou par un employeur de l'État ou de l'administration locale?
• Est-ce que vous ou votre famille avez été couverts par un régime de santé collectif la veille de l'événement qualificatif?

Raisons pour choisir une couverture continue par COBRA

Vous devriez choisir de continuer vos prestations d'assurance-maladie collective lorsque:

• Votre plan est meilleur que les autres plans disponibles.
• Vous ou vos personnes à charge ne seront pas couverts sans cette assurance.
• Vous êtes satisfait de votre plan et de vos fournisseurs de soins de santé.

Raisons pour lesquelles vous devriez choisir de ne pas prolonger votre couverture

Vous ne devez pas utiliser COBRA pour continuer votre couverture si:

• Vous pouvez obtenir une couverture auprès de l'employeur de votre conjoint ou d'un autre parent.
• Vous trouvez un meilleur plan sur le marché de l'assurance maladie.

Vous devez noter que, dans d’autres circonstances, vous devez attendre une période d’inscription ouverte pour vous inscrire à un régime d’assurance maladie. HIPAA, la loi sur la transférabilité et la responsabilité en matière d’assurance maladie, offre la possibilité à ceux qui ont perdu l’admissibilité à une couverture fois. Ceci est appelé inscription spéciale.

Combien paierez-vous pour continuer votre couverture?

Le montant que vous allez payer pour vos primes d’assurance dépend du coût du plan. Vous ne paierez pas plus que le coût total que l'employeur et un employé paient pour la même police (plus 2% pour les frais administratifs).

3 choses qui devraient arriver après une épreuve de qualification

1. Votre employeur doit notifier son régime d'assurance maladie dans les 30 jours suivant la fin de votre emploi, une réduction de vos heures ou votre décès.
2. Une fois qu'il a reçu l'avis, le plan doit vous envoyer un avis de choix, à vous et à d'autres bénéficiaires qualifiés, dans les 14 jours suivant la réception de l'avis de votre employeur. Il expliquera vos droits et vous indiquera comment choisir de continuer votre couverture.
3. Vous disposerez de 60 jours à compter de la date à laquelle vous avez reçu votre avis de choix ou à la date de fin de votre couverture pour choisir de la conserver.

Combien de temps pouvez-vous continuer votre couverture?

Vous et votre famille pouvez choisir de maintenir votre couverture d'assurance pendant au moins 18 mois si vous êtes admissible à COBRA parce que vous avez perdu ou quitté votre emploi. Si vous ne payez pas votre prime ou si vous commencez à être couvert par un autre régime collectif, votre couverture prendra fin. Si, à un moment quelconque, votre ancien employeur ne fournit plus de régime d'assurance-maladie collective aux employés, vous ne pourrez plus participer.

Où obtenir plus d'informations sur COBRA

Les personnes travaillant pour des employeurs du secteur privé doivent contacter la Employee Benefits Security Administration, une division du département du Travail des États-Unis. Appelez sans frais au (866) 444-3272 ou visitez le site

Si vous travaillez pour un gouvernement d'état ou local, vous devez contacter les Centers for Medicare & Medicaid Services à l'adresse suivante:

7500 boulevard de la sécurité

Mail Stop C1-22-06

Baltimore, MD 21244-1850

Déni de responsabilité: Les informations contenues sont pour des conseils, idées et assistance seulement. Bien que l'auteur s'efforce d'offrir des conseils et des informations précis, elle n'est pas avocate. Par conséquent, le contenu ne doit pas être interprété comme un conseil juridique. Consultez les ressources gouvernementales ou les conseillers juridiques en cas de doute sur votre situation.

Sources:

• Ministère du Travail. FAQ sur la couverture santé continue COBRA.
• NOLO. Vos droits lorsque vous quittez un emploi.