MoneyCenters et autres services financiers de Walmart

Walmart, le plus grand détaillant au monde, a fait un grand pas en avant dans les services financiers. Certaines entreprises clés comprennent:

• MoneyCenters dans 1 800 de ses 4 300 magasins aux États-Unis
• Prêts aux petites entreprises dans les magasins Sam's Club
• Licences bancaires au Canada et au Mexique
• Succursales Banco Walmart dans 263 magasins dans 31 villes mexicaines
• Une poussée majeure pour une carte MasterCard Rewards Walmart au Canada

Ce sont des variations sur deux thèmes de longue date. Premièrement, les supermarchés ont une longue expérience des banques existantes, principalement des petites caisses d’épargne et des caisses d’épargne locales, qui louent un espace dans leurs locaux pour les petites succursales desservant les acheteurs, généralement avec des horaires plus longs que ceux des succursales classiques.

Pendant ce temps, Walmart est un important locateur des bureaux des sociétés nationales de préparation des déclarations de revenus H & R Block et Jackson Hewitt. Deuxièmement, sur divers autres marchés nationaux (notamment le Royaume-Uni), les grandes chaînes de supermarchés telles que Tesco ont déjà créé leurs propres filiales bancaires pour opérer dans leurs magasins de détail.

Certains observateurs ont noté que les supermarchés avaient tendance à accorder beaucoup plus d’importance au service à la clientèle que les banques, ce qui est plus évident dans la subordination du service au profit (Rapport spécial sur les banques internationales, L'économiste 16 mai 2009). Ils soulignent également que les supermarchés ont un avantage concurrentiel dans leurs faibles coûts d'acquisition de clients, en raison du grand nombre d'acheteurs qu'ils servent déjà quotidiennement.

Walmart MoneyCenters propose ces services de base:

• Encaissement de chèques (en cours de déploiement dans tous les magasins des États-Unis)
• Transferts d'argent
• Ordres financiers
• Paiement de factures
• Cartes de débit prépayées
• Cartes de crédit
• Impression de chèques (commandes en ligne uniquement)

Frais d'encaissement de chèques

Walmart cherche à servir les personnes à faible revenu qui n'ont pas de relations bancaires. Walmart MoneyCenters facture un montant forfaitaire de 3,00 $ pour encaisser la masse salariale, les chèques du gouvernement et les chèques fiscaux (mais non personnels) de 1 000 $ ou moins, et un montant forfaitaire de 6,00 $ pour les chèques supérieurs à 1 000 $, jusqu'à un maximum de 5 000 $. Les services d'encaissement de chèques, en revanche, facturent généralement des commissions allant de 2% sur les chèques du gouvernement à 4% sur les chèques de paie, selon la colonne Lex du 23 juin 2010 de la Financial Times.

Le marché non bancaire et sous-financé

Le potentiel de marché de Walmart est important puisque la FDIC estime qu’environ 17 millions de ménages américains, soit 7,7% du total, n’ont pas de compte bancaire (c’est-à-dire sans compte bancaire ni relation bancaire), et environ 40 millions de ménages, soit 18%, sont non bancarisés. sous la banque. Une étude réalisée en 2008 par le cabinet de conseil en études de marché Aite a révélé que Walmart détenait déjà 11% du marché de l'encaissement de chèques à ce moment-là ("Banks vs. Wal-Mart: Round Two" dans Bloomberg Businessweek 15 août 2011). En effet, Walmart offre également des remboursements de taxe gratuits pour desservir cette partie de sa clientèle.

Pieu Point Vert

Walmart détient également une petite participation d’environ 1% dans Green Dot, un processeur de paiement qui prend en charge les cartes prépayées et rechargeables Walmart MoneyCards, une alternative pour les clients à faible revenu qui n’ont pas de compte bancaire. Pendant ce temps, Green Dot a acquis Bonneville Bank, une petite banque commerciale située dans l’Utah. Bien que cela puisse fournir à Walmart un moyen d’ajouter des services bancaires complets aux États-Unis, la société a cessé de demander une licence bancaire en 2007, après avoir fait face à une forte opposition de la part de ses opposants politiques et des banques craignant la concurrence.

Les lobbyistes du secteur bancaire soutiennent que Walmart MoneyCenters devrait être réglementé par le Consumer Financial Protection Bureau créé par le projet de loi Dodd-Frank (également dans Bloomberg Businessweek 15 août 2011).

Prêts aux petites entreprises

Les membres des magasins Sam's Club de Walmart peuvent obtenir des prêts pour petites entreprises et nouvelles entreprises de 5 000 $ à 25 000 $ via un processus de demande en ligne moyennant des frais réduits. Superior Financial Group, émetteur indépendant de prêts assurés par Small Business Administration (SBA), est l’émetteur de ces prêts et non Walmart. Walmart a lancé le programme en 2010, en réponse à une enquête réalisée en 2009 dans laquelle 15% des membres du club de commerce de Sam ont déclaré avoir été privés de crédit.

Walmart ou Wal-Mart

La société mère est toujours légalement le trait d'union Magasins Wal-Mart, Inc. Cependant, le logo et la marque de commerce actuels sont un seul mot sans ponctuation, Walmart. Certaines publications, comme Le journal de Wall Street et Bloomberg Businessweek, utilisez Wal-Mart. D'autres, comme le Financial Times, suivez l'exemple du site Web de la société, qui utilise Walmart, de même que la nouvelle signalisation dans les magasins américains. Ajoutant à la confusion, de nombreux camions de la société portent toujours le nom d'un trait d'union Wal-Mart et confèrent au site Web de la société le trait d'union wal-mart.com, même si l'adresse Web a depuis été changée en walmart.com, sans le trait d'union..